Tips Menunda Manfaat Jaminan Sosial | Finansial 2022

Banyak yang telah dibicarakan tentang penundaan manfaat Jaminan Sosial. Mengambil manfaat pada usia 62 tahun versus menunggu hingga usia pensiun penuh membuat perbedaan yang signifikan, begitu pula menunggu hingga usia 70 untuk mulai mengklaim. Haruskah Anda menunda? Seperti dalam kebanyakan perencanaan keuangan, itu tergantung.

Apa Tips Menunda Manfaat Jaminan Sosial?

Menunggu hinggausia pensiun normal (66 tahun untuk banyak orang, 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih) menghasilkan manfaat sekitar 30% lebih tinggi daripada mengambil manfaat pada usia 62. Menunggu hingga usia 70 menghasilkan manfaat sekitar 32% lebih tinggi dari jumlah pada usia pensiun penuh.

Poin Penting

Pendapatan Jaminan Sosial telah diatur dengan beberapa fleksibilitas tepat pada saat Anda memilih untuk mulai menerima manfaat.
Memulai manfaat pada usia 62 tahun versus menunggu hingga usia pensiun penuh, atau lebih lama, dapat membuat perbedaan yang signifikan.
Bekerja dan mengambil manfaat sebelum usia pensiun penuh dapat mendorong Anda melebihi batas penghasilan tahunan, di mana pada saat itu manfaat akan berkurang.
Pertanyaannya adalah apakah manfaat langsung dari arus kas sekarang lebih besar daripada manfaat yang lebih besar nanti yang akan datang dengan menunggu.

Jika Anda memutuskan untuk menunggu untuk mengklaim keuntungan yang lebih besar dalam beberapa tahun, apakah Anda memiliki sumber daya lain untuk menghidupi diri Anda sendiri untuk sementara? Ini mungkin termasuk akun pensiun seperti rencana 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA). Bagaimana dengan pensiun, investasi kena pajak, atau uang tunai? Pertanyaan besarnya: Berapa penghasilan Anda di awal masa pensiun ini?

Apakah kamu masih bekerja?

Pekerjaan paruh waktu atau penuh waktu bisa menjadi nilai tambah di masa pensiun dini, tetapi bekerja dan mengambil tunjangan Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh juga dapat mendorong Anda melebihi batas penghasilan tahunan, yang memangkas tunjangan.Untuk tahun 2021, batas penghasilan tahunan adalah $ 18.960 (naik dari $ 18.240 pada 2019).

Referensi cepat

Mereka yang mengambil Jaminan Sosial pada usia 62 menghadapi pengurangan manfaat yang signifikan dan permanen dibandingkan dengan mereka yang menunggu.

Ini berarti bahwa mereka yang lebih muda dari usia pensiun penuh selama tahun 2021 kehilangan $ 1 manfaat untuk setiap $ 2 yang mereka peroleh lebih dari $ 18.960.

Mereka yang mencapai usia pensiun penuh selama 2021 kehilangan $ 1 tunjangan untuk setiap $ 3 yang mereka peroleh lebih dari $ 50,520 hingga bulan mereka mencapai usia pensiun penuh.Catatan: Administrasi Jaminan Sosial hanya menghitung pendapatansebelum bulan pertama mencapai usia pensiun penuh.

Batas penghasilan tahunan tidak lagi berlaku pada usia pensiun penuh, tetapimanfaat mungkin masih dikenakan pajak hingga 85%.

Jika Anda bekerja dan termasuk dalam kelompok pajak berpenghasilan tinggi, Anda mungkin ingin menunda mengambil manfaat sampai penghasilan Anda lebih rendah atau sampai Anda mencapai usia 70 tahun.

Ambil Uang Tunai Sekarang atau Manfaat yang Lebih Besar Nanti?

Mereka yang mengambil Jaminan Sosial pada usia 62 menghadapi pengurangan manfaat yang signifikan dan permanen dibandingkan dengan mereka yang menunggu.Penurunan ini turun secara proporsional untuk setiap tahun penerima menunggu antara 62 tahun hingga usia pensiun penuh mereka.

Seperti disebutkan sebelumnya, menunggu hingga usia 70 tahun menghasilkan manfaat permanen sekitar 32% lebih tinggi daripada jika manfaat dimulai pada usia pensiun penuh.Peningkatan ini juga proporsional, meningkat setiap tahun antara usia pensiun penuh hingga usia 70.

Kartu liar lainnya adalah harapan hidup.Pada tahun 2020, usia harapan hidup rata-rata untuk pria Amerika berusia 65 tahun adalah 18,2 tahun untuk pria dan 20,7 tahun untuk wanita — waktu yang lama untuk menyediakan uang tambahan jika manfaat diambil terlalu dini.

Kalkulator umur panjang dan tabel aktuaria dapat membantu menentukan masa hidup. Tapi juga lihat lebih dekat ke rumah. Bagi mereka yang keluarganya tidak berumur panjang — para peneliti tampaknya berpisah tentang apakah riwayat keluarga memprediksi umur panjang — atau yang memiliki penyakit yang mengancam untuk mempersingkat hidup mereka, mengambil manfaat lebih cepat daripada nanti mungkin masuk akal.

Garis bawah

Kapan mengambil manfaat Jaminan Sosial adalah keputusan penting — dan rumit. Luangkan banyak waktu dan mintalah nasihat sebelum memutuskan ke mana harus pergi. Dan perhatikan perubahan tingkat manfaat dan perubahan lain dalam Jaminan Sosial; ini ditinjau setiap tahun .