Perbedaan mendasar – Anuitas Berkualitas & Tidak Memenuhi Syarat
Anuitas merupakan investasi dari mana penarikan berkala dilakukan. Untuk berinvestasi dalam anuitas, seorang investor harus memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan sekaligus dan penarikan akan dilakukan dalam jangka waktu tertentu.
Anuitas dapat dibagi menjadi dua kategori utama sebagai memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat. Perbedaan yang jelas dari mereka, anuitas yang memenuhi syarat dan yang tidak memenuhi syarat, merupakan istilah yang mengacu pada anuitas yang memenuhi syarat adalah anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak sedangkan anuitas yang tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor telah membayar pajak atas dana tersebut.
lahirnya. ISI 1.
Ikhtisar dan Perbedaan Utama2. Apa itu Anuitas Berkualitas3.
Apa itu Anuitas Tidak Memenuhi Syarat4. Perbandingan Berdampingan – Anuitas Berkualitas & Tidak Memenuhi Syarat5.
Ringkasan
Pengertian Anuitas Berkualitas?
Anuitas yang memenuhi syarat disebut sebagai anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Menurut Internal Revenue Service (IRS), ketika distribusi dibuat untuk anuitas, itu dikenakan pajak penghasilan.
Karena penawaran anuitas yang memenuhi syarat mengakumulasi pendapatan pajak tangguhan dan memiliki keuntungan pajak yang menarik, mereka dianggap sebagai pilihan investasi yang menarik. Diberikan di bawah ini, merupakan istilah yang mengacu pada beberapa contoh anuitas berkualitas.
Akun Pensiun Individu (IRA)
Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang untuk tabungan pensiun di akun yang dibuat melalui pemberi kerja investor, lembaga perbankan, atau perusahaan investasi. Di IRA, dana tersebar ke berbagai opsi investasi untuk menghasilkan pengembalian.
Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan: IRA Tradisional dan Roth IRA.
IR tradisional
Dalam hal ini, dana tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir masa pensiun, biaya penalti 10% dibayarkan kepada perusahaan asuransi.
Jika tarif pajak pada akhir masa pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.
Roth IR
Di Roth IRA, kontribusi tahunan dilakukan dengan dana setelah pajak. Tidak akan ada biaya pajak pada saat penarikan di masa pensiun; oleh karena itu, jika tarif pajak pada saat pensiun lebih tinggi, opsi ini lebih menguntungkan dibandingkan dengan IRA tradisional.
401 (k) rencana
Rencana 401(k) adalah rencana investasi yang dibuat oleh pemberi kerja untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji bagi karyawan yang berhak atas dasar sebelum pajak.
403 (b) rencana
Program 403(b) adalah program pensiun yang serupa dengan 403 (b) untuk pegawai sekolah umum dan organisasi bebas pajak. Ini juga disebut sebagai rencana Tax Sheltered Annuity (TSA).
Pengertian Anuitas Tidak Memenuhi Syarat?
Anuitas yang tidak memenuhi syarat, merupakan istilah yang mengacu pada anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor telah membayar pajak atas dana tersebut pada awal. Hanya bunga yang diperoleh yang dikenakan pajak dalam anuitas yang tidak memenuhi syarat ketika bunga ditarik.
Jika investor memutuskan untuk menarik jumlah pokok, maka pajak tidak akan jatuh tempo pada saat yang sama. Diberikan di bawah ini adalah beberapa contoh anuitas yang tidak memenuhi syarat.
Saham
Saham adalah investasi yang mewakili kepemilikan dalam suatu perusahaan. Saham biasa dan saham preferensi adalah jenis utama dari saham.
Pemegang saham biasa berhak atas hak suara sementara pemegang saham preferensi tidak.
Reksa dana
Reksa dana adalah sarana investasi di mana dana dikumpulkan dari sejumlah besar investor yang berbagi tujuan investasi bersama. Reksa dana dikelola oleh manajer investasi yang melakukan investasi di sejumlah opsi seperti saham, obligasi, dan instrumen pasar uang dengan tujuan mendapatkan keuntungan modal.
Apa perbedaan antara Anuitas Berkualitas dan Tidak Memenuhi Syarat?
Anuitas Berkualitas & Tidak Memenuhi Syarat |
|
|
Anuitas yang memenuhi syarat disebut sebagai anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. |
Anuitas yang tidak memenuhi syarat, merupakan istilah yang mengacu pada anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. |
|
Di depan |
|
|
Anuitas yang memenuhi syarat adalah investasi sebelum pajak. |
Anuitas yang tidak memenuhi syarat adalah investasi setelah pajak. |
|
Contoh |
|
|
Rencana IRA, 401 (k) dan 403 (b) adalah contoh populer untuk anuitas berkualitas |
Saham dan reksa dana banyak digunakan anuitas tidak berkualitas. |
|
Keterbatasan IRS |
|
|
IRS membatasi kontribusi tahunan untuk anuitas yang memenuhi syarat. |
Batasan kontribusi tahunan IRS tidak diterapkan untuk anuitas yang tidak memenuhi syarat. |
Ringkasan- Anuitas Berkualitas & Tidak Memenuhi Syarat
Perbedaan yang jelas dari mereka, anuitas yang memenuhi syarat dan yang tidak memenuhi syarat bergantung pada apakah anuitas tersebut memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas yang memenuhi syarat) atau tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas yang tidak memenuhi syarat). Kedua jenis anuitas ini memiliki penalti 10% untuk penarikan dini jika usia investor di bawah 59,5 tahun.
Selanjutnya, investor harus mulai mengambil kontribusi setelah mereka mencapai usia 70,5 tahun terlepas dari apakah anuitas tersebut memenuhi syarat atau tidak. Referensi: 1.” Anuitas berkualifikasi dan tidak berkualifikasi.” Keuangan Ameriprise.
Np, dan Web. 22 Mei 2017.
<https://www.ameriprise.com/research-market-insights/financial-articles/investing/qualified-nonqualified-annuities/>. 2.
Douglas MacDonald, Account Executive Performance Marketin g dan Analytics Follow. “Jalan Anda Menuju Keamanan Finansial.” LinkedIn SlideShare.
Np, 31 Agustus 2015. Web.
22 Mei 2017. <https://www.slideshare.net/djmacdonald/your-path-to-financial-security>.
3. “Bagaimana Pajak Anuitas Saya?” Anuitas 123.
Np, 04 September 2014. Web.
22 Mei 2017. <http://blog.annuity123.com/how-is-my-annuity-taxed/>.
Image Courtesy: 1.
“401k-historical-chart” Oleh BlairSnow – Pekerjaan sendiri (CC BY-SA 3.0) via Commons Wikimedia