Pengantar IRA dan CD
Ada banyak rencana tabungan ketika datang ke masa pensiun. IRA dan CD merupakan dua rencana yang sangat populer untuk menghemat uang untuk masa depan.
Kedua rencana tersebut mempertimbangkan memasukkan uang bebas pajak ke dalam rekening tabungan yang tumbuh hingga masa pensiun dan pajak diterapkan saat distribusi dimulai. Rekening Pensiun Perorangan atau IRA seperti rekening tabungan permanen di mana seseorang dapat menyisihkan sebagian dari gajinya tanpa membayar pajak apa pun.
Inilah mengapa mereka juga disebut tabungan pajak tangguhan. CD di sisi lain adalah Sertifikat Deposito yang menghasilkan tingkat bunga lebih tinggi dari rekening tabungan biasa.
IRA
IRA dan 401k mungkin merupakan rencana tabungan paling populer di sekitar IRA AS yang dapat dibuka oleh siapa saja terlepas dari kenyataan bahwa dia sedang bekerja atau menjalankan bisnisnya sendiri. Rencana ini adalah cara untuk mendorong orang memikirkan masa depan mereka dan menabung.
Dengan ketentuan penangguhan pajak, IRA memang sangat menarik dan orang tersebut hanya perlu membayar pajak ketika dia mulai mendapatkan distribusi pada saat jatuh tempo rencana tersebut. Keuntungan pajak adalah fitur paling menarik dari IRA dan inilah mengapa triliunan dolar dapat ditemukan di akun IRA yang dimiliki di seluruh negeri.
Teori penangguhan pajak bekerja berdasarkan prinsip bahwa setelah pensiun, seseorang memiliki tanggung jawab yang lebih rendah dan dengan demikian ia mampu membayar pajak. Bahkan bunga tumbuh bebas pajak dan akunnya memiliki jumlah yang besar dalam beberapa tahun.
Pada kenyataannya, IRA adalah jenis akun dan bukan investasi. Jika Anda berusia di bawah lima puluh tahun, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke IRA Anda adalah $4000.
Ada ketentuan penalti 10% jika Anda menarik uang dari IRA Anda sebelum Anda berusia 59 ½ tahun, tetapi Anda dibebaskan dalam kasus-kasus tertentu seperti saat menggunakannya untuk membeli rumah atau untuk pendidikan anak-anak Anda. CD
CD adalah instrumen untuk menabung untuk masa depan Anda dan umumnya sangat aman karena diterbitkan oleh bank.
Ini juga lebih menarik daripada rekening tabungan biasa karena uang tersebut menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening biasa. Satu-satunya kelemahan CD adalah bank memungut hukuman berat jika Anda menarik uang dari CD Anda sebelum jangka waktu berakhir.
Anda hanya dapat membeli CD jika Anda memiliki jumlah yang besar untuk dimasukkan ke bank manapun. Biasanya, jangka waktu CD adalah lima tahun.
Anda perlu membayar pajak atas bunga yang diperoleh setiap tahun. Perbedaan antara IRA dan CD
Seperti dijelaskan di atas, IRA dan CD adalah instrumen tabungan yang baik untuk masa pensiun Anda.
Namun ada perbedaan mencolok antara keduanya. Pertama, Anda hanya dapat memilih CD jika Anda memiliki jumlah sekaligus untuk disimpan di bank, sedangkan Anda dapat membuka akun IRA dengan pembayaran tahunan sesedikit yang Anda inginkan.
Dalam IRA, Anda perlu melakukan pembayaran tahunan sedangkan Anda melakukan investasi sekali pakai dengan CD. CD dianggap kurang berisiko dikeluarkan oleh bank sementara IRA sedikit lebih berisiko karena terkait dengan reksa dana dan sekuritas lainnya.
Sejauh menyangkut keuntungan, itu adalah keuntungan pajak dengan IRA yang memikat orang ke sana sementara dengan CD stabilitas jumlah pokok serta tingkat bunga yang lebih tinggi yang menarik orang.
|
Rekap: Keduanya merupakan rekening perorangan dan dapat dibuka oleh siapa saja IRA dapat dibuka dengan pembayaran tahunan sesedikit mungkin sementara untuk membuka CD Anda memerlukan pembayaran sekaligus IRA memiliki batasan kontribusi: $4000, jika Anda berusia kurang dari 50 tahun atau $5000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Tidak ada batasan pada CD, ini adalah investasi satu kali. Jangka waktu jatuh tempo untuk CD ditentukan oleh bank yang dapat berupa 6 bulan atau apapun sampai dengan 5 tahun. Sedangkan untuk IRA sudah diperbaiki. Anda tidak dapat menarik diri sebelum mencapai usia 59 ½ tahun. Penarikan sebelum umur tersebut akan dikenakan pinalti 10%, ketentuan ada pengecualian. Dengan cara yang sama, jika Anda tidak mulai menarik distribusi minimum pada tanggal 1 April tahun setelah Anda mencapai usia 70 ½, Anda akan dikenakan pajak cukai sebesar 50% dari distribusi minimum. IRA memiliki keuntungan pajak; kontribusi dan bunga yang diperoleh bebas pajak sampai didistribusikan sementara CD dikenakan pajak. CD kurang berisiko karena diinvestasikan dengan bank dan juga bank memberikan tingkat bunga yang sangat menarik untuk investasi Anda. |