Apa 9 lembaga keuangan utama?

Di pasar jasa keuangan saat ini, lembaga keuangan ada untuk menyediakan berbagai macam produk simpanan, pinjaman dan investasi kepada individu, bisnis atau keduanya. Sementara beberapa lembaga keuangan fokus pada penyediaan layanan dan akun untuk masyarakat umum, yang lain lebih cenderung hanya melayani konsumen tertentu dengan penawaran yang lebih terspesialisasi.

Untuk mengetahui lembaga keuangan mana yang paling tepat untuk melayani kebutuhan tertentu, penting untuk memahami perbedaan antara jenis lembaga dan tujuan yang mereka layani.

Ada 9 jenis utama lembaga keuangan yang menyediakan berbagai layanan mulai dari pinjaman hipotek hingga sarana investasi.
Karena finansialisasi terus merasuki hidup kita, semakin besar kemungkinan Anda akan memiliki akun atau produk yang ditawarkan oleh beberapa jenis ini.
Di sini kita melihat ini, dari bank sentral hingga bank lingkungan dan segala sesuatu di antaranya.

Bank Sentral

Bank sentral adalah lembaga keuangan yang bertanggung jawab atas pengawasan dan pengelolaan semua bank lain.Di Amerika Serikat, bank sentralnya adalah Federal Reserve Bank, yang bertanggung jawab untuk melaksanakan kebijakan moneter dan pengawasan serta regulasi lembaga keuangan.

Konsumen perorangan tidak memiliki kontak langsung dengan bank sentral; sebaliknya, lembaga keuangan besar bekerja secara langsung dengan Federal Reserve Bank untuk menyediakan produk dan layanan kepada masyarakat umum.

Referensi cepat

Kategori utama lembaga keuangan termasuk bank sentral, bank ritel dan komersial, bank internet, serikat kredit, tabungan, dan asosiasi pinjaman, bank investasi, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan hipotek.

Bank Ritel dan Komersial

Secara tradisional, bank ritel menawarkan produk kepada konsumen perorangan sementara bank komersial bekerja langsung dengan bisnis. Saat ini, sebagian besar bank besar menawarkan rekening simpanan , pinjaman, dan nasihat keuangan terbatas untuk kedua demografi.

Produk yang ditawarkan di bank ritel dan komersial termasuk rekening giro dan tabungan, sertifikat deposito (CD), pinjaman pribadi dan hipotek, kartu kredit, dan rekening bank bisnis.

Bank Internet

Peserta baru ke pasar lembaga keuangan adalah bank internet , yang cara kerjanya mirip dengan bank ritel. Bank internet menawarkan produk dan layanan yang sama seperti bank konvensional, tetapi mereka melakukannya melalui platform online alih-alih lokasi fisik. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pro dan Kontra Bank Internet .)

Koperasi Kredit

Credit union melayani demografi tertentu sesuai bidang keanggotaan mereka, seperti guru atau anggota militer. Sementara produk yang ditawarkan menyerupai penawaran bank ritel, credit unions dimiliki oleh anggotanya dan beroperasi untuk keuntungan mereka.

Asosiasi Simpan Pinjam

Lembaga keuangan yang dimiliki bersama dan memberikan tidak lebih dari 20% dari total pinjaman untuk bisnis termasuk dalam kategori asosiasi simpan pinjam .Konsumen individu menggunakan asosiasi simpan pinjam untuk rekening deposito, pinjaman pribadi, dan pinjaman hipotek.

Bank dan Perusahaan Investasi

Bank investasi tidak mengambil simpanan; sebaliknya, mereka membantu individu, bisnis dan pemerintah meningkatkan modal melalui penerbitan sekuritas. Perusahaan investasi, lebih dikenal sebagai perusahaan reksa dana, mengumpulkan dana dari investor individu dan institusi untuk memberi mereka akses ke pasar sekuritas yang lebih luas.

Perusahaan Pialang

Perusahaan pialang membantu individu dan institusi dalam membeli dan menjual sekuritas di antara investor yang tersedia. Pelanggan perusahaan pialang dapat melakukan perdagangan saham, obligasi, reksa dana , dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) , dan beberapa investasi alternatif.

Perusahaan asuransi

Lembaga keuangan yang membantu individu mentransfer risiko kerugian dikenal sebagai perusahaan asuransi. Perorangan dan bisnis menggunakan perusahaan asuransi untuk melindungi dari kerugian finansial karena kematian, kecacatan, kecelakaan, kerusakan properti, dan kemalangan lainnya.

Perusahaan Hipotek

Lembaga keuangan yang berasal atau mendanai pinjaman hipotek adalah perusahaan hipotek. Sementara sebagian besar perusahaan hipotek melayani pasar konsumen individu, beberapa mengkhususkan diri pada opsi pinjaman untuk real estat komersial saja. (Untuk bacaan terkait, lihat: Perbankan: Cara Memilih Bank .)