Sebagian besar penasihat keuangan sangat menyadari pentingnya risiko, tetapi ada beberapa istilah keuangan yang didefinisikan dengan buruk. Seringkali, penasihat menggunakan kuesioner atau alat kuantitatif untuk mengukur toleransi risiko klien dan memenuhi persyaratan peraturan, tetapi keandalan dan implementasi aktual dari temuan tersebut berbeda di antara klien.
Menggunakan penilaian risiko dengan benar dapat membedakan Anda dari orang lain. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apa Nilai dan Kebutuhan Klien Bernilai Bersih Tinggi. )
Apa Cara Mengevaluasi Kapasitas Klien Anda untuk Risiko?
FinaMetrica mendefinisikan toleransi risiko sebagai sejauh mana klien memilih risiko mengalami hasil yang kurang menguntungkan dalam mengejar hasil yang lebih menguntungkan. Lebih khusus lagi, organisasi menganggap toleransi risiko sebagai ciri psikologis utama yang dibentuk oleh genetika dan pengalaman hidup. Mengukur risiko dengan benar melibatkan melihat semua karakteristik ini daripada hanya menanyakan serangkaian pertanyaan umum.
Ada juga berbagai komponen yang perlu dipertimbangkan:
- Toleransi Risiko: Seberapa besar risiko yang bersedia diambil klien untuk mendapatkan hasil yang lebih baik.
- Kapasitas Risiko: Berapa banyak risiko yang dapat diambil klien tanpa mempertaruhkan tujuannya.
- Risiko Diperlukan: Berapa banyak risiko yang diperlukan untuk memenuhi tujuan klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Harus Berfokus pada Muncul Makmur. )