Cara Menjual Reksa Dana Untuk Klien Anda – (Keuangan)

Reksa dana bisa menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio klien Anda, namun banyak orang — terutama mereka yang baru dalam investasi — tidak akrab dengan reksa dana atau apa yang mereka miliki.

Sebagai seorang profesional, Anda harus menawarkan informasi tentang manfaat reksa dana dan bagaimana produk spesifik ini dapat membantu klien Anda mencapai tujuan investasi mereka. Memberikan jenis informasi yang terkandung dalam tip-tip ini akan membantu Anda menjual reksa dana bahkan kepada klien yang paling skeptis.

Apa Cara Menjual Reksa Dana Untuk Klien Anda?

Dua nilai jual utama reksa dana adalah penyesuaian dan diversifikasi pribadi.
Karena reksa dana biasanya menangani kumpulan aset yang besar, mereka memiliki akses ke lebih banyak saham dan dana lain yang tidak memiliki modal untuk dibeli oleh investor individu.
Salah satu alasan utama investor menjauhi reksa dana adalah tingginya rasio biaya. Rasio 2-3% sulit untuk dibenarkan ketika investor dapat memilih ETF berbasis luas dengan biaya serendah 0,1%.
Saat menjual reksa dana, fokuslah pada pengembalian total investasi versus dan mitigasi risiko.

Diversifikasi Otomatis

Manfaat pertama dari reksa dana yang harus Anda tekankan adalah diversifikasi luar biasa yang mereka tawarkan. Jelaskan bagaimana diversifikasi membantu klien Anda menghindari kerugian besar dan melindungi portofolio selama gejolak ekonomi dengan menyebarkan total investasi ke beberapa jenis aset yang berbeda di industri yang berbeda.

Diversifikasi Tanpa Biaya

Untuk membuat sendiri portofolio yang terdiversifikasi secara optimal, klien Anda perlu berinvestasi di berbagai sekuritas dari berbagai sektor. Portofolio yang cukup terdiversifikasi dan dikelola sendiri membutuhkan investasi waktu dan modal penelitian yang sangat besar. Bahkan dengan bantuan Anda dalam memilih aset yang menguntungkan, klien Anda akan melihat biaya yang cukup besar dalam bentuk komisi perdagangan dan biaya transaksi.

Reksa dana menawarkan diversifikasi otomatis kepada pemegang saham, baik lintas industri atau dalam satu sektor. Reksa dana juga memungkinkan klien Anda memilih campuran sekuritas berisiko tinggi, hadiah tinggi, dan aset pertumbuhan stabil, untuk menyebarkan risiko dan keuntungan mereka dari kedua jenis investasi tersebut.

Diversifikasi dalam Aset Luar Negeri

Reksa dana dapat mewakili cara yang bagus untuk mendapatkan eksposur yang terdiversifikasi ke hampir semua kelas aset. Misalnya, banyak pasar internasional, terutama yang sedang berkembang, terlalu sulit untuk diinvestasikan secara langsung. Anehnya, banyak pasar Eropa tidak terlalu likuid atau ramah investor. Dalam hal ini, ada baiknya jika Anda memiliki manajer profesional di pihak Anda, yang mengarungi semua kerumitan. Reksa dana dapat mengkhususkan diri pada pasar yang lebih kecil dan menawarkan keahlian investasi yang layak untuk membayar biaya manajer aktif.

Reksa Dana untuk Kustomisasi

Selain diversifikasi, keuntungan terbesar dari reksa dana adalah variasinya yang hampir tidak ada habisnya. Beraneka ragam produk ini membuatnya relatif mudah untuk menemukan dana yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda.

Saat Anda mendiskusikan manfaat reksa dana dengan klien Anda, tanyakan tentang tujuan investasi spesifik dan nilai toleransi risiko klien Anda. Pemahaman yang jelas tentang kedua faktor ini akan membantu menentukan dana mana yang Anda rekomendasikan dan dapat berarti perbedaan antara investasi yang berhasil dan klien yang sangat tidak puas.

Jika klien Anda ingin mempertahankan investasi awal mereka dan merasa nyaman dengan tingkat pengembalian tetap yang sederhana, arahkan mereka ke reksa dana pasar uang atau dana obligasi yang berinvestasi dalam utang jangka panjang berperingkat tinggi.

Reksa Dana untuk Pendapatan yang Diinginkan

Reksa dana menghasilkan dua jenis pendapatan: capital gain dan dividen. Meskipun setiap laba bersih yang dihasilkan oleh suatu dana harus diteruskan kepada pemegang saham setidaknya setahun sekali, frekuensi distribusi dana yang berbeda sangat bervariasi.

Jika klien Anda ingin menumbuhkan kekayaan mereka dalam jangka panjang dan tidak peduli untuk menghasilkan pendapatan langsung, dana yang berfokus pada pertumbuhan saham dan menggunakan strategi beli-dan-tahan adalah yang terbaik, karena mereka umumnya mengeluarkan biaya yang lebih rendah dan memiliki keuntungan. dampak pajak yang lebih rendah dibandingkan jenis dana lainnya.

Jika pendapatan investasi reguler adalah tujuan utama klien Anda, Anda harus mendiskusikan manfaat dana dividen yang diinvestasikan dalam saham yang mengandung dividen dan obligasi berbunga. Jelaskan bahwa beragam dana dapat menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari berbagai sumber, bergantung pada toleransi risiko klien Anda.

Jika mereka terutama berfokus untuk menghasilkan keuntungan besar dengan cepat, bicarakan tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk mendapatkan keuntungan cepat. Namun, pastikan untuk membahas peningkatan risiko kerugian yang menyertai dana hasil tinggi yang dikelola secara agresif. Bantu klien Anda memahami bahwa keuntungan setinggi langit tidak datang tanpa harga.

Akses ke Aset Bernilai Tinggi

Reksa dana mengumpulkan investasi ribuan pemegang saham, sehingga mereka dapat berinvestasi di saham, obligasi, dan sekuritas lain yang mungkin jauh dari kisaran harga klien Anda jika mereka berinvestasi di dalamnya secara individual. Penyatuan ini memungkinkan klien Anda mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan dan pembayaran dividen dari aset besar, seperti Coca-Cola Company, Alphabet, dan Costco Wholesale Corporation, tanpa memerlukan modal dalam jumlah besar yang diperlukan untuk membeli kepemilikan substansial apa pun di salah satu perusahaan. .

Keterjangkauan dan Likuiditas

Reksa dana jauh lebih terjangkau bagi investor rata-rata daripada aset yang diinvestasikan reksa dana. Lakukan perhitungan, dan tunjukkan kepada klien Anda bagaimana reksa dana memungkinkan mereka berinvestasi dalam aset yang sama dengan Warren Buffet tanpa kekayaan bersihnya.

Jelaskan cara kerja dana terbuka. Dana terbuka akan memungkinkan klien Anda untuk melikuidasi kepemilikan mereka kapan saja, memberi mereka akses mudah ke dolar tersebut saat mereka membutuhkannya. Selain itu, banyak dana memungkinkan klien Anda mengatur jadwal penebusan, sehingga mereka dapat melikuidasi sebagian dari kepemilikan mereka pada hari-hari tertentu setiap bulan, kuartal, atau tahun, memastikan pendapatan investasi reguler.

Manajemen Profesional

Reksa dana dikelola oleh para profesional yang seluruh kariernya berkisar pada menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham. Meskipun peran Anda masih membantu klien Anda memilih aset yang tepat, berinvestasi dalam reksa dana akan merekrut seorang jenderal berpengalaman untuk pasukan investasi klien Anda. Anda membantu klien Anda memilih reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, dan manajer investasi memastikan bahwa rekomendasi Anda terbayar.

Reksa Dana untuk Pengembalian yang Mudah

Manfaat dari manajemen profesional terkait dengan keuntungan reksa dana berikutnya, atau pengembalian yang mudah. Pada awalnya, tentu saja, ada beberapa kerja keras yang diperlukan untuk memilih dana yang tepat. Setelah melakukan investasi, klien Anda pada dasarnya dapat duduk dan melihat pengembalian mereka masuk, mengetahui bahwa pengelola dana bekerja untuk menjaga agar dana tetap menguntungkan. Sampai mereka siap untuk menjual saham mereka, hanya sedikit yang dapat Anda dan klien Anda lakukan kecuali memantau kinerja dana dan laba bersih.

Jika klien Anda cenderung untuk mengelola sendiri portofolio mereka, Anda dapat menunjukkan jumlah penelitian dan keterlibatan harian yang diperlukan untuk mengelola berbagai macam aset sendiri.

Reksa Dana dan Strategi Perpajakan

Saat menilai kesesuaian reksa dana, penting unt
uk mempertimbangkan pajak. Bergantung pada situasi keuangan investor saat ini, pendapatan dari reksa dana dapat berdampak serius pada kewajiban pajak tahunannya. Semakin banyak pendapatan yang dia peroleh pada tahun tertentu, semakin tinggi pendapatan biasa dan tanda kurung pajak capital gain.

Dana yang mengandung dividen adalah pilihan yang buruk bagi mereka yang ingin meminimalkan kewajiban pajak mereka. Meskipun dana yang menggunakan strategi investasi jangka panjang dapat membayar dividen yang memenuhi syarat, yang dikenakan pajak pada tingkat capital gain yang lebih rendah, pembayaran dividen apa pun meningkatkan pendapatan kena pajak investor untuk tahun tersebut.

Pilihan terbaik adalah mengarahkan mereka ke dana yang berfokus pada capital gain jangka panjang dan menghindari saham dividen atau obligasi korporasi yang berbunga. Dana yang diinvestasikan dalam obligasi pemerintah atau kota bebas pajak menghasilkan bunga yang tidak dikenakan pajak penghasilan federal, dan ini mungkin pilihan yang baik. Namun, tidak semua obligasi bebas pajak sepenuhnya bebas pajak, jadi pastikan untuk memeriksa apakah penghasilan tersebut dikenai pajak negara bagian atau lokal.

Banyak reksa dana menawarkan produk yang dikelola dengan tujuan spesifik efisiensi pajak. Reksa dana ini menggunakan strategi beli dan tahan dan menghindari sekuritas pembayaran dividen atau bunga. Mereka datang dalam berbagai bentuk, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko dan tujuan investasi saat mencari dana yang hemat pajak .

Kelemahan Reksa Dana

Bahkan jika Anda tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien Anda, Anda harus bertindak seolah-olah Anda memilikinya. Jujurlah dengan klien Anda tentang beberapa aspek reksa dana yang kurang menarik, sehingga mereka mendapat informasi lengkap saat membuat keputusan. Yang paling utama di antara kerugian ini adalah potensi kenaikan pajak dan pengeluaran tahunan.

Kerugian Biaya

Karena Anda seharusnya sudah memiliki gagasan yang jelas tentang jenis dana apa yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda, bicarakan dengan mereka tentang pengeluaran khas yang dikeluarkan oleh jenis investasi tersebut. Misalnya, jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan pengelola dana aktif, jelaskan bahwa peningkatan aktivitas perdagangan kemungkinan berarti rasio pengeluaran yang lebih tinggi.

Kerugian Pajak

Diskusikan implikasi pajak dari pilihan investasi mereka. Meskipun jenis investasi apa pun akan memengaruhi kewajiban pajak klien Anda sampai taraf tertentu, penting untuk menguraikan efek spesifik dari jenis dana yang mereka pertimbangkan. Jika mereka melihat ke dalam dana dividen, katakanlah, Anda dapat membahas perpajakan pendapatan dividen, dan bagaimana berinvestasi dalam dana yang menggunakan strategi beli-dan-tahan dapat mengurangi kewajiban pajak dengan membayar dividen yang memenuhi syarat yang dikenakan pajak pada tingkat capital gain. dibandingkan sebagai pendapatan biasa.

Utamakan Klien Anda

Hindari merekomendasikan produk berdasarkan janji komisi atau keuntungan lainnya. Selalu arahkan klien Anda ke produk yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka, terlepas dari perusahaan mana yang menawarkan mereka.

Ketahui Kapan Harus MengatakanTidak

Menjadi penasihat keuangan membutuhkan keseimbangan antara ambisi dan realisme. Meskipun reksa dana sangat cocok untuk spektrum investor yang luas, Anda harus memperhatikan tanda-tanda bahwa jenis investasi ini mungkin tidak sesuai dengan gaya investasi klien Anda.

Jika klien Anda senang memainkan peran aktif tentang bagaimana dan kapan uang mereka diinvestasikan, reksa dana mungkin bukan untuk mereka. Meskipun pengelolaan reksa dana secara profesional merupakan keuntungan besar, hal itu juga menjauhkan investor dari mekanisme keamanan sehari-hari serta analisis dan perdagangan pasar. Pastikan klien Anda merasa nyaman mempercayakan investasinya kepada orang lain, sehingga kehilangan kendali atas alokasi aset dan strategi perdagangan.

Selain itu, reksa dana mungkin bukan pilihan terbaik bagi klien yang terutama mementingkan pengeluaran tahunan. Tidak seperti mengambil posisi di saham atau obligasi individu, menjadi investor – dengan kata lain, pemegang saham – dalam reksa dana mengandaikan membayar biaya tahunan sama dengan persentase dari nilai investasi seseorang. Ini berarti setiap reksa dana perlu menghasilkan pengembalian tahunan yang lebih besar dari rasio pengeluarannya agar pemegang saham memperoleh keuntungan.

Dana hasil tinggi membutuhkan gaya manajemen yang sangat aktif, yang dapat berarti rasio pengeluaran 2% -3% untuk mengkompensasi biaya yang dihasilkan oleh perdagangan aset yang sering. Portofolio yang lebih dikelola secara pasif mungkin memiliki rasio pengeluaran yang jauh lebih rendah , tetapi ini sering kali berhubungan dengan pengembalian yang lebih rendah, karena dana ini terutama berorientasi pada pertumbuhan jangka panjang daripada hasil setinggi mungkin.