Jika Anda telah mencapai titik di mana Anda stabil secara finansial, membantu Ayah dan Ibu mendapatkan rumah baru mungkin tampak seperti mimpi yang menjadi kenyataan. Tapi itu juga keputusan yang lebih rumit – dan lebih berisiko – daripada yang mungkin Anda sadari.
Ada beberapa cara di mana anak-anak dewasa dapat membantu orang tua mereka dengan pembelian rumah baru, mulai dari pinjaman hingga menawarkan dana untuk . Sebelum melanjutkan, penting untuk menyadari pro dan kontra dari setiap pendekatan.
mengajukanuang muka
Apa Cara terbaik untuk membantu orang tua Anda membeli rumah?
- Jika orang tua Anda memiliki pendapatan terbatas, cara termudah untuk membantu adalah dengan menandatangani hipotek.
- Bantuan dengan uang muka dapat menjadi alat yang ampuh bagi para manula karena pinjaman yang lebih kecil lebih mudah untuk membayar .
pendapatan tetap
- Membeli rumah dan menyewakannya kepada orang tua Anda mungkin merupakan pilihan yang baik karena banyak pengurangan pajak yang memenuhi syarat untuk Anda.
Menyetujui Hipotek
Jika orang tua Anda memiliki pendapatan terbatas, cara termudah untuk membantu adalah dengan menandatangani hipotek.
Belum lama berselang, sangat jarang peminjam membutuhkan nama orang lain untuk pinjaman mereka. Tetapi setelah jatuhnya pasar hipotek, pemberi pinjaman benar-benar memperketat kebijakan mereka. Untuk individu tanpa tingkat pendapatan yang signifikan, semakin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan catatan atau mendapatkan persyaratan yang menguntungkan.
penjaminan emisi
Ingatlah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman akan melihat semua peminjam sebelum menawarkan pinjaman. Jadi, jika orang tua Anda memiliki kredit yang buruk atau mengalami kebangkrutan baru-baru ini, seorang cosigner mungkin tidak akan membuat banyak perbedaan.
skor kredit
Namun, pemberi pinjaman biasanya menggabungkan pendapatan semua peminjam saat menentukan rasio . Oleh karena itu, seorang cosigner dapat membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar daripada yang mungkin didapat peminjam.
pinjaman terhadap nilai
Cosigning juga dapat menguntungkan Anda jika orang tua Anda mencapai usia yang lebih lanjut. Alasan: Jika nama anak tertera pada hak dan ditetapkan sebagai penyewa bersama dengan hak untuk bertahan hidup, properti akan segera dialihkan kepada mereka setelah kematian orang tua. Itu bisa menghilangkan proses panjang dan kompleks .
milikpengesahan hakim yang
Tapi inilah masalahnya: Terlepas dari apakah Anda tinggal di rumah atau tidak, Anda sama-sama bertanggung jawab atas pembayaran hipotek. Jika orang tua Anda terlambat beberapa tahun ke depan, kemungkinan besar itu akan masuk ke Anda .
laporan kredit
Faktanya, cosigning dapat merusak kredit Anda bahkan jika orang tua Anda secara konsisten membayar tepat waktu. Pemberi pinjaman lain akan melihat bahwa Anda telah mengambil pinjaman besar, meskipun Anda tidak tinggal di rumah. Jika Anda ingin mencari rumah yang lebih besar sendiri, keputusan untuk menandatangani dapat mempersulit persetujuan untuk mendapatkan hipotek.
Hasilnya adalah meskipun cosigning mungkin tampak seperti langkah yang relatif sepele, ini dapat memiliki beberapa konsekuensi yang sangat nyata di masa mendatang.
Bantuan Uang Muka
Cara lain untuk membantu – dan cara yang tidak akan membahayakan kredit Anda – adalah menawarkan bantuan dengan uang muka orang tua Anda. Ini bisa menjadi alat yang ampuh bagi para manula khususnya karena pinjaman yang lebih kecil lebih mudah untuk membayar .
pendapatan tetap
Tetapi kecuali Anda memiliki kantong yang sangat dalam, ada baiknya mempertimbangkan juga efek jangka panjang dari strategi ini. Uang apa pun yang Anda berikan kepada orang tua Anda sekarang adalah uang yang tidak akan dapat Anda miliki selama masa pensiun Anda sendiri, atau untuk biaya kuliah anak-anak Anda.
Jika Anda memang memperpanjang uang orang tua Anda untuk uang muka, waktu adalah kuncinya. Pemberi pinjaman cenderung gelisah tentang setoran besar yang baru saja masuk ke rekening bank Ibu atau Ayah. Mengapa? Karena itu bisa mewakili uang pinjaman yang harus mereka bayar kembali.
Untuk menghindari masalah itu, para ahli mengatakan lebih baik memberikan uang jauh-jauh hari. Dengan begitu, ketika orang tua Anda mengajukan hipotek dan pemberi pinjaman meminta laporan bank terbaru, deposit itu tidak akan muncul.
Ketahuilah bahwa mungkin ada implikasi pajak jangka panjang, bergantung pada ukuran . IRS memungkinkan individu untuk memberikan hingga $ 14.000 setahun kepada setiap penerima. Jumlah apa pun di luar itu bertentangan dengan pengecualian pajak hadiah seumur hidup donor, yang dapat mengakibatkan pajak pada perkebunan yang lebih besar.
hadiah
Referensi cepat
Ketahuilah bahwa mungkin ada implikasi pajak jangka panjang, bergantung pada ukuran . IRS memungkinkan individu untuk memberikan hingga $ 14.000 setahun kepada setiap penerima.
hadiah
Jika Anda memberikan uang kepada kedua orang tua, itu berarti Anda dapat memberi masing-masing $ 14.000 tanpa memotong pengecualian seumur hidup (jika Anda memiliki pasangan, dia juga dapat memberikan hingga $ 14.000 kepada setiap orang tua). Untuk jumlah yang lebih besar dari itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk membagi hadiah menjadi cicilan terpisah agar tetap di bawah batas tahunan.
Menyewa untuk Orang Tua
Pilihan lainnya adalah membeli rumah dan menyewakannya kepada orang tua Anda. Ini bisa menjadi pilihan yang menggoda karena banyaknya potongan pajak yang mungkin Anda dapatkan saat menyewa properti, termasuk , , , dan .
bunga hipotekpajak propertibiaya pemeliharaanbiaya depresiasi
Tapi hati-hati: Pemberi pinjaman biasanya mengklasifikasikan rumah kedua sebagai properti investasi, yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi daripada hipotek lainnya. Tarif yang lebih tinggi tersebut dapat mengimbangi keringanan pajak yang Anda terima.
Referensi cepat
Pemberi pinjaman biasanya mengklasifikasikan rumah kedua sebagai properti investasi, yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi daripada hipotek lainnya.
Sebelum Anda menetapkan sewa, ketahuilah ini: Untuk mengambil potongan pemilik Anda, Anda perlu menetapkan harga yang kompetitif. Jika Anda meminta kurang dari nilai properti, IRS menganggapnya sebagai rumah untuk penggunaan pribadi Anda. Akibatnya, Anda tidak dapat memotong biaya berbasis sewa seperti depresiasi.
pasar wajar
Anda mungkin tergoda untuk membuat kesepakatan untuk orang tua Anda, tetapi pastikan Anda memahami implikasi keuangan sebelum melakukannya. Bertemu dengan penasihat pajak sebelum Anda membeli properti sewaan dapat menjadi cara yang baik untuk mengatasi masalah tersebut.
Garis bawah
Bagi mereka yang mampu, membantu Ayah dan Ibu membeli rumah adalah salah satu cara terbaik untuk mendukung mereka di tahun-tahun berikutnya. Tetapi sebelum melangkah maju, penting untuk memahami semua konsekuensi dari berbagai pilihan Anda.
Related Posts
Panduan Cepat untuk Membantu Anak Dewasa Anda Membeli Rumah
Surat kuasa
Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
Bagaimana orang tua dapat membantu anak-anak dewasa membeli rumah
Penjualan Singkat (Real Estate)
Hak Tanggungan
Fannie Mae dan Freddie Mac