Hipotek pertumbuhan-ekuitas – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Hipotek pertumbuhan-ekuitas?

Hipotek ekuitas tumbuh (GEM) adalah jenis hipotek dengan suku bunga tetap di mana pembayaran bulanan meningkat dari waktu ke waktu sesuai dengan jadwal yang ditetapkan, daripada tetap dan sama selama jangka waktu pinjaman. Tingkat bunga pinjaman tidak berubah, dan tidak pernah ada amortisasi negatif. Sebaliknya, pembayaran pertama adalah pembayaran amortisasi penuh dan karena jumlah pembayaran meningkat dari waktu ke waktu, jumlah tambahan di luar pembayaran amortisasi penuh diterapkan langsung ke pokok hipotek yang tersisa, memperpendek umur pinjaman dan meningkatkan bunga secara keseluruhan. tabungan.

Poin Penting

Hipotek ekuitas tumbuh (GEM) adalah variasi dari hipotek suku bunga tetap di mana pembayaran pokok tambahan telah dijadwalkan sebelumnya dan meningkat seiring waktu, seringkali sebesar 5% setahun.
Pembayaran tambahan memungkinkan hipotek dilunasi lebih cepat dan dengan total pembayaran bunga yang lebih rendah.
FHA menawarkan pinjaman GEM kepada peminjam yang memiliki potensi tinggi untuk pertumbuhan pendapatan yang dapat menutupi pembayaran yang semakin meningkat, di mana FHA akan menjamin pemberi pinjaman dari kerugian.

Bagaimana Hipotek Pertumbuhan-Ekuitas Bekerja

Hipotek ekuitas tumbuh secara efektif memungkinkan peminjam untuk mempercepat pembayaran kembali hipotek suku bunga tetap mereka dengan menjadwalkan pembayaran pokok tambahan yang meningkat dari waktu ke waktu. Selain melunasi pinjaman lebih awal, hipotek ekuitas tumbuh membantu membangun ekuitas rumah lebih cepat sehingga peminjam dapat memanfaatkannya jika diperlukan. Pembayaran untuk hipotek pertumbuhan-ekuitas biasanya naik setiap tahun, meningkat hingga 5% per tahun.

Ada satu peringatan untuk jenis pembiayaan ini. Karena jumlah pembayaran meningkat setiap tahun, gaji pemilik rumah (atau kemampuan mereka untuk membayar) juga harus meningkat untuk mengakomodasi pembayaran yang lebih besar.

Hipotek ekuitas yang tumbuh tidak harus disamakan dengan hipotek pembayaran bertingkat. Sebuah lulus hipotek pembayaran juga memiliki tingkat bunga tetap dan pembayaran yang meningkat pada interval ditetapkan. Namun, pembayaran hipotek bertingkat juga memiliki amortisasi negatif. Dengan kata lain, tidak seperti hipotek ekuitas yang sedang tumbuh, pembayaran awal pada hipotek pembayaran bertingkat ditetapkan di bawah jumlah pembayaran amortisasi penuh (sebenarnya ditetapkan di bawah pembayaran hanya bunga). Ini menciptakan amortisasi negatif, bukan tabungan bunga.

Pertimbangan Lain untuk GEM

Mengajukan permohonan hipotek ekuitas tumbuh bisa sama dengan mengajukan jenis hipotek lainnya, dengan persyaratan kredit yang sebanding. Mungkin ada opsi untuk pembayaran uang muka yang lebih rendah yang terkait dengan jenis hipotek ini. Beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek ekuitas tumbuh menargetkan pembeli rumah pertama kali yang sebaliknya mungkin tidak mampu membayar biaya pembelian di muka.

Selanjutnya, pinjaman ini ditawarkan kepada peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek konvensional.Administrasi Perumahan Federal menawarkan program hipotek tumbuh-ekuitas khusus untuk tujuan ini.Pedoman FHA membuat hipotek ekuitas yang berkembang tersedia bagi peminjam dengan pendapatan terbatas, tetapi juga memiliki ekspektasi yang wajar atas peningkatan pendapatan mereka.

Ketika hipotek tersebut diasuransikan melalui FHA, pemberi pinjaman diberikan perlindungan jika terjadi gagal bayar oleh peminjam.Asuransi FHA untuk hipotek ekuitas tumbuh dapat mencakup pembelian baru, pembiayaan kembali, dan rehabilitasi properti.Pembiayaan juga bisa untuk unit di kondominium atau saham di perumahan koperasi.

Apa Hipotek pertumbuhan-ekuitas?

Poin Penting

Bagaimana Hipotek Pertumbuhan-Ekuitas Bekerja

Pertimbangan Lain untuk GEM

Artikel terkait