Layanan Nonkredit | Finansial 2022

Apa Layanan Nonkredit?

Istilah layanan nonkredit mengacu pada layanan berbasis biaya yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada pelanggannya yang tidak melibatkan pemberian kredit. Bank dan institusi lain memberikan layanan nonkredit baik kepada klien perorangan maupun komersial. Beberapa dari layanan ini termasuk rekening bank, layanan manajemen aset, pemrosesan penggajian, layanan pedagang, dan penjaminan emisi. Pendapatan yang dihasilkan dari layanan nonkredit dapat menjadi sumber pendapatan yang signifikan bagi bank dan dapat membatasi erosi profitabilitas ketika margin bunga bersih ditekan dalam lingkungan suku bunga yang menurun.

Poin Penting

Layanan nonkredit adalah layanan perbankan atau produk keuangan yang ditawarkan kepada nasabah bank yang tidak melibatkan pemberian kredit.
Model perbankan tradisional menghasilkan keuntungan berdasarkan selisih antara suku bunga yang dikenakan atas pinjaman yang diberikan dan suku bunga yang lebih rendah yang dikreditkan kepada para deposan.
Layanan nonbaking telah menjadi terkenal menjadi pusat keuntungan utama bagi banyak bank, yang membebankan komisi atau biaya tetap.
Ini mungkin termasuk layanan akun, pemrosesan pembayaran, investasi, tabungan, dan produk asuransi, antara lain.

Memahami Layanan Nonkredit

Bank secara tradisional menghasilkan uang dari tingkat bunga bersih yang tersebar antara meminjamkan kepada pelanggan melalui pinjaman dan yang dikreditkan ke deposan. Secara historis, model profitabilitas dasar bank adalah meminjamkan kepada pelanggan sebesar X% dan membayar mereka dengan suku bunga yang lebih rendah Y% atas simpanan yang disimpan di bank. Perbedaan antara X% dan Y% adalah spread yang membawa uang ke laba .

Namun, pilar profitabilitas lain telah dikembangkan untuk bank, yang tidak melibatkan penggunaan neraca untuk menghasilkan pendapatan. Berbagai layanan nonkredit untuk nasabah ritel dan korporasi secara rutin ditawarkan bank kepada nasabahnya. Untuk pelanggan ritel, layanan tersebut sering kali mencakup pemrosesan kartu debit , perdagangan saham atau akun perantara, dan manajemen aset. Ini, tentu saja, di atas cek, tabungan, dan rekening bank lain yang ditawarkan.

Pendapatan fee juga diperoleh dari layanan nonkredit. Ini termasuk pendapatan yang diambil dari biaya terkait akun seperti biaya dana tidak mencukupi (NSF), biaya cerukan , biaya keterlambatan, biaya over-limit , biaya transfer kawat , biaya layanan bulanan, dan biaya penelitian akun, antara lain.

Referensi cepat

Anda mungkin dapat menghindari biaya pemeliharaan dengan mempertahankan saldo minimum bulanan di rekening bank Anda.

Untuk usaha kecil dan entitas perusahaan yang lebih besar, layanan nonkredit mencakup pengelolaan kas , pemrosesan penggajian, transaksi pedagang, penasehat merger dan akuisisi (M&A) atau layanan keuangan perusahaan lainnya, sindikasi pinjaman , dan penjaminan asuransi. Layanan ini secara kolektif menghasilkan komisi dan biaya untuk bank. Dalam kasus seperti itu, tidak ada satu dolar pun yang perlu dipinjamkan untuk meningkatkan profitabilitas.

Contoh Layanan Nonkredit

Citigroup mencatat sekitar $ 27 miliar pendapatan layanan nonkredit pada tahun 2017, sekitar 60% daripendapatan bunga bersihnya(pendapatan bunga dikurangi beban bunga, atauselisihdalam jumlah dolar). Bank memperoleh sebagian besar pendapatan layanan nonkredit dari komisi dan biaya yang dijelaskan di atas sedangkan sisanya berasal dari biaya administrasi dan fidusia .

Pendapatan dari layanan nonkredit untuk bank telah memberikan ukuran stabilitas pendapatan secara keseluruhanselama periode penurunan suku bunga sebagai akibat darikebijakan pelonggaran kuantitatif oleh Federal Reserve Bank .Pendapatan bunga bersih telah menurun dari sekitar $ 47 miliar pada tahun 2015 menjadi sekitar $ 45 miliar pada tahun 2017, tetapi kontribusi dari layanan nonkredit kurang lebih tetap stabil.

Apa Layanan Nonkredit?

Poin Penting

Memahami Layanan Nonkredit

Referensi cepat

Contoh Layanan Nonkredit

Artikel terkait