Menyimpan uang muka: Di mana saya harus menyimpan uang saya? – (Keuangan)

Menabung untuk uang muka adalah langkah besar pertama untuk membeli rumah. Jelas dibutuhkan disiplin, untuk menyisihkan uang. Tetapi juga membutuhkan pemikiran yang matang tentang tempat terbaik untuk memarkir dana tersebut. Apakah akan menggunakan bank, bank online, atau pasar saham untuk menyimpan puluhan ribu dolar uang muka itu tergantung pada jadwal Anda untuk menjadi pemilik rumah.

Apa Menyimpan uang muka: Di mana saya harus menyimpan uang saya?

Bank lebih memilih peminjam yang dapat menaikkan setidaknya 20% harga pembelian rumah sebagai uang muka.
Menyimpan dana Anda dalam rekening tabungan di bank tempat Anda melakukan aktivitas pengecekan mungkin adalah pilihan yang paling sederhana dan termudah.
Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak bunga tanpa mengorbankan keamanan asuransi FDIC atau NCUA, pilihlah rekening tabungan dengan hasil tinggi.2
Akun investasi pialang akan menghasilkan lebih banyak bunga dan laba atas dana Anda — tetapi memiliki risiko lebih besar, dan Anda perlu mengatur waktu penarikan berdasarkan pasar saham.

Berapa Banyak yang Perlu Anda Simpan

Saat memberikan hipotek, bank atau pemberi pinjaman lainnya memerlukan uang muka untuk membantu mengurangi risikonya dalam membiayai sisa biaya rumah.Bank lebih memilih peminjam yang dapatmenaikkan setidaknya seperlima dari harga pembelian rumah .Mereka biasanya tidak akan meminjamkan Anda lebih dari 80% dari nilai penilaian tempat tinggal.

Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik atau memenuhi syarat untuk program pinjaman tertentu, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dengan uang muka kurang dari 20%, atau bahkan tanpa uang muka sama sekali.1 Namun, perlu diingat bahwa program yang menawarkan persyaratan yang begitu murah hati biasanya mengharuskan peminjam untuk membayarasuransi hipotek pribadi (PMI) dengan biaya bulanan tambahan.

Sebaliknya, jika Anda dianggap sebagai peminjam berisiko tinggi karena riwayat kredit Anda atau faktor lain, bank mungkin meminta persentase yang lebih tinggi dari nilai rumah sebagai uang muka sebelum mereka memberikan hipotek.

Tentu saja, Anda bebas memilih uang muka lebih dari 20% dari nilai rumah jika Anda memiliki uang. Lagipula, semakin besar uang muka, semakin kecil cicilannya dan semakin ringan beban pembayaran bulanannya. (Untuk menghitung angka yang terlibat, Anda dapat menggunakan jadwal pinjaman .)

amortisasi

Tempat Terbaik untuk Menyimpan Uang Muka Anda

Uang untuk uang muka harus dapat diakses dengan mudah dan cepat, yang semuanya mengesampingkan opsi seperti sertifikat deposito (CD) jangka panjang. Ini juga harus dalam bentuk yang dapat Anda tambahkan dengan mudah — dari gaji Anda, misalnya. Idealnya, dana tersebut harus menghasilkan pengembalian, sementara juga tetap cukup stabil nilainya sehingga mereka akan cukup untuk membayar uang muka ketika saatnya tiba. Menemukan keseimbangan risiko, imbalan, fleksibilitas, dan waktu yang sesuai untuk Anda adalah pertimbangan utama saat Anda memilih di antara opsi di bawah ini.

Rekening tabungan

Menyimpan dana Anda dalam rekening tabungan di bank atau credit union tempat Anda melakukan pengecekan mungkin adalah pilihan yang paling sederhana dan termudah. Sebagai pelanggan yang sudah ada, Anda dapat membuka rekening tabungan dengan cepat, dan kemudian dengan mudah mentransfer uang dari rekening giro Anda, baik secara manual atau melalui transfer berulang setiap hari gajian.

Dana aman karena dijamin oleh atau .2 Namun, ada sisi negatif dari opsi ini. Itu adalah pengembalian dana Anda yang kecil karena rekening tabungan reguler memiliki tingkat bunga yang sangat rendah.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)National Credit Union Association (NCUA)

Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak bunga tanpa mengorbankan keamanan perlindungan FDIC atau NCUA, pilihlah rekening tabungan dengan hasil tinggi. Sekali lagi, cara paling sederhana adalah menggunakan bank Anda saat ini. Faktanya, beberapa lembaga keuangan membatasi akun ini untuk klien yang sudah ada.

Seperti namanya, rekening tabungan berimbal hasil tinggi membayar bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, terkadang 10 hingga 20 kali lipat. Namun, tarif tertinggi pada akun ini ditawarkan oleh bank khusus online. Jika Anda dapat hidup dengan tidak adanya lokasi fisik, salah satu dari institusi virtual ini mungkin merupakan pilihan tabungan terbaik.

Meskipun demikian, jika Anda belum menjadi pelanggan perbankan online, Anda mungkin perlu menunggu sedikit lebih lama untuk transfer dari rekening giro Anda daripada jika Anda memegang rekening tabungan di bank Anda sendiri. Dan bahkan suku bunga rekening tabungan online tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan potensi pendapatan dari opsi investasi lain.

Akun Pialang

Jika Anda menginginkan risiko yang lebih tinggi, Anda dapat memilih untuk mengumpulkan dana pembayaran di akun investasi di pialang besar. Rekening tersebut akan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang dalam saham dan reksa dana yang berpotensi menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan dengan hasil tinggi.

Namun, mengingat volatilitas pasar saham, Anda mungkin tidak menyadari pengembalian yang sehat tersebut secepat yang Anda butuhkan — atau saat Anda membutuhkannya. Jadi, akun pialang ekuitas paling baik disediakan untuk mereka yang jangka waktunya untuk membeli rumah fleksibel dan mampu menunggu fluktuasi apa pun di pasar. Sebagai aturan, pasar saham umumnya pulih dari penurunan seiring waktu, dan dana yang disimpan dalam saham mencapai pendapatan yang lebih sehat dalam jangka panjang.

Jika Anda tidak yakin tentang cara memilih pialang, Anda dapat melihat daftar pialang saham online terbaik ini .

Garis bawah

Mengingat bahwa Anda mungkin membutuhkan puluhan ribu dolar untuk uang muka, sebaiknya teliti secara cermat di mana tempat terbaik untuk menyimpan uang itu, dan pilih opsi yang sesuai dengan kebutuhan dan prioritas Anda.

Jika Anda menginginkan kenyamanan di atas segalanya, Anda akan berhasil dengan baik dengan rekening tabungan di bank fisik yang mungkin sudah Anda gunakan. Jika Anda ingin sedikit lebih banyak keuntungan dan tidak keberatan menunggu transfer antar bank, Anda dapat melihat ke bank online dan mendapatkan lebih banyak bunga. Jika Anda dapat menangani risikonya, akun investasi menawarkan pengembalian terbaik. Tapi mereka menghadirkan risiko tertinggi bahwa nilai uang muka Anda mungkin turun tepat pada saat Anda membutuhkan uangnya.