Apa Over-Line?
Dalam menanggung polis lebih dari biasanya, atau ketika reasuransi menerima jumlah kewajiban yang lebih besar melalui kontrak reasuransi daripada yang khas untuk perusahaan itu.
Poin Penting
- Pertanggungan over-line mengacu pada jumlah asuransi yang melebihi kapasitas normal perusahaan asuransi.
- Ini terjadi ketika perusahaan asuransi menanggung lebih banyak polis dari biasanya, termasuk melalui pengaturan reasuransi.
- Level over-line yang meningkat dapat menarik pengawasan dari regulator asuransi negara bagian.
Bagaimana Over-Lines Bekerja
Perusahaan asuransi menghasilkan uang dengan mengumpulkan premi sebagai imbalan untuk memberi ganti rugi kepada pelanggan mereka dari risiko tertentu. Tentu saja, untuk mengasuransikan risiko tersebut, perusahaan asuransi harus memastikan bahwa mereka memiliki kemampuan finansial yang cukup untuk melakukannya. Jumlah kapasitas yang dimiliki perusahaan asuransi bergantung pada kekuatan keuangan dan kelebihan modal, atau dana yang saat ini tidak digunakan untuk menutupi kewajiban terkait polis. Perusahaan asuransi dengan kapasitas berlebih dapat menanggung polis baru, dan dengan demikian mendatangkan lebih banyak premi.
Selain memberikan asuransi kepada nasabah perorangan, perusahaan asuransi juga memberikan asuransi satu sama lain melalui kontrak reasuransi. Misalnya, jika Penanggung A memiliki kelebihan kapasitas — yaitu, lebih banyak uang daripada yang dibutuhkan untuk menutupi kewajibannya yang ada — ia dapat menggunakan kapasitas tersebut untuk menjual pertanggungan asuransi tambahan, seperti dengan menjual reasuransi kepada Penanggung B. Kadang-kadang, ini dapat menyebabkan perusahaan asuransi untuk menutupi jumlah keseluruhan yang lebih besar daripada biasanya untuk operasi mereka. Tingkat pertanggungan yang berlebihan ini disebut sebagai “over-line” perusahaan.
Regulator asuransi negara memperhatikan dengan cermat jumlah kewajiban yang diambil perusahaan asuransi melalui aktivitas penjaminan emisi mereka. Penanggung wajib melaporkan posisi keuangan mereka kepada kebangkrutan. Untuk alasan ini, perusahaan dengan tingkat cakupan over-line yang signifikan mungkin menarik pengawasan dari regulator asuransi, yang mungkin bertanya-tanya apakah perusahaan asuransi telah mengambil tanggung jawab atas tingkat risiko yang tidak berkelanjutan.
Contoh Over-Line
Emma adalah manajer sebuah perusahaan asuransi. Melihat metrik keuangan perusahaannya, dia mencatat bahwa kinerja keuangan perusahaannya sangat kuat dalam 12 bulan terakhir, menyebabkan kelebihan cadangan kas. Dia memperkirakan bahwa, jika klaim pada kontraknya yang ada berjalan sesuai dengan proyeksi, dia akan memiliki sekitar 20% kelebihan kapasitas.
Untuk menggunakan modal ini dan meningkatkan keuntungannya, Emma memutuskan untuk mengambil kontrak reasuransi, menerima risiko yang dipegang oleh perusahaan asuransi lain dengan imbalan premi tambahan. Meskipun Emma percaya bahwa kontrak barunya kemungkinan besar menguntungkan dan aman, kontrak reasuransi tambahan meningkatkan tingkat pertanggungan keseluruhan perusahaannya di atas rata-rata historisnya. Untuk alasan ini, ada kemungkinan bahwa tingkat pertanggungan over-line baru akan menarik perhatian regulator asuransi negara, meminta Emma untuk menjelaskan perubahan tersebut dan menunjukkan bahwa polis baru sehat secara finansial.
Artikel terkait
- Indeks Indikator Badan Konferensi Lagging: 2000-2018
- Anggaran Federal
- Reasuransi fakultatif
- Perjanjian reasuransi
- Memahami Fakulasi Vs Perjanjian Reasuransi
- Model bisnis perusahaan reasuransi
- Apa itu perusahaan penguatan?
- Reasuransi terbatas
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Kelebihan reasuransi kerugian