Penilaian Keuangan Hipotek Terbalik | Finansial 2022

Apa Penilaian Keuangan Hipotek Terbalik?

Penilaian keuangan hipotek terbalik adalah tinjauan terhadap riwayat kredit peminjam, riwayat pekerjaan, hutang, dan pendapatan selama proses aplikasi hipotek terbalik. Persyaratan penilaian keuangan hipotek terbalik saat ini mulai berlaku pada tahun 2015. Selama penilaian keuangan hipotek terbalik, pemberi pinjaman memeriksa semua sumber pendapatan peminjam, seperti Jaminan Sosial, pensiun, dan investasi.

Itu diperkenalkan setelah bertahun-tahun bermasalah dengan peminjam yang tidak mampu untuk tetap mengikuti pajak properti dan tagihan asuransi pemilik rumah mereka. Akibatnya, peminjam kehilangan rumah mereka karena penyitaan, dan pemberi pinjaman mengajukan klaim asuransi ke Federal Housing Administration (FHA) untuk menutupi kerugian mereka atas pinjaman ini. Penilaian keuangan hipotek terbalik dimaksudkan untuk mencegah masalah ini terjadi.

Poin Penting

Penilaian keuangan hipotek terbalik adalah tinjauan terhadap riwayat kredit peminjam, riwayat pekerjaan, hutang, dan pendapatan selama proses aplikasi hipotek terbalik.
Selama penilaian keuangan hipotek terbalik, pemberi pinjaman memeriksa semua sumber pendapatan peminjam, seperti Jaminan Sosial, pensiun, dan investasi.
Penilaian keuangan dimaksudkan untuk mencegah peminjam dari tidak mampu untuk tetap mengikuti pajak properti mereka dan tagihan asuransi pemilik rumah dan kehilangan rumah mereka karena penyitaan.

Bagaimana Penilaian Keuangan Hipotek Terbalik Bekerja

Tidak seperti hipotek berjangka yang digunakan peminjam untuk membeli rumah, hipotek terbalik tidak mengharuskan peminjam untuk memenuhi syarat berdasarkan nilai kredit dan pendapatan saat ini. Produk ini ditujukan untuk manula, yang mungkin tidak lagi bekerja dan yang mungkin memiliki pendapatan terbatas dari Jaminan Sosial, pensiun, akun pensiun yang disponsori pemberi kerja, atau akun pensiun individu .

Persetujuan hipotek sebaliknya didasarkan pada usia peminjam, suku bunga pinjaman ini, dan properti nilai dinilai .

Karena tujuan penilaian keuangan adalah untuk memastikan peminjam dapat membayar asuransi pemilik rumah dan pembayaran pajak properti yang sedang berjalan, penilaian keuangan yang mengungkapkan pendapatan atau aset yang tidak mencukupi atau riwayat pembayaran tagihan terlambat tidak berarti bahwa peminjam tidak akan disetujui. Misalnya, pemeriksaan kredit digunakan untuk memastikan mereka memiliki riwayat pembayaran tagihan tepat waktu, meskipun masalah kredit masa lalu harus dijelaskan.

Peminjam harus memberikan dokumen tertentu, seperti laporan pajak dan laporan rekening bank, sebagai bagian dari proses tersebut. Jika pola masalah kredit muncul, pemberi pinjaman akan menentukan apakah masalah kredit tersebut disebabkan oleh keadaan yang meringankan.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Sebuah hipotek terbalik tidak mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan; sebaliknya, peminjam menerima pembayaran bulanan dari pemberi pinjaman. Jika penilaian keuangan mengungkapkan masalah, pemberi pinjaman mungkin meminta peminjam untuk membuat rekening penyisihan harapan hidup, sejenis rekening penampungan. Akun ini didanai dari hasil hipotek terbalik peminjam.

Penilaian tersebut menentukan jumlah uang yang harus disisihkan peminjam untuk membayar pajak properti, asuransi, dan biaya lain yang diperlukan. Jumlah “yang disisihkan” akan mengurangi jumlah hasil pinjaman yang tersedia bagi peminjam.

Namun, tidak semua peminjam akan memiliki biaya berkelanjutan ini — seperti asuransi banjir , biaya asosiasi pemilik rumah , dan biaya layanan hipotek — selama perkiraan durasi pinjaman mereka.

Apa Penilaian Keuangan Hipotek Terbalik?

Poin Penting

Bagaimana Penilaian Keuangan Hipotek Terbalik Bekerja

Referensi cepat

Artikel terkait