Apa Rasio Biaya Medis (MCR)?
Rasio biaya medis (MCR), juga disebut rasio kerugian medis, adalah metrik yang digunakan dalam industri asuransi kesehatan swasta. Rasio tersebut dihitung dengan membagi total biaya pengobatan yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi dengan total premi asuransi yang dikumpulkannya. Rasio yang lebih rendah kemungkinan menunjukkan profitabilitas yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi, karena ini menandakan jumlah premi yang lebih besar yang tersisa setelah membayar klaim asuransi pelanggan.
Di bawah Affordable Care Act (ACA), perusahaan asuransi diharuskan mengalokasikan 80% atau lebih dari premi asuransi mereka untuk biaya pengobatan pelanggan atau layanan lain yang meningkatkan perawatan kesehatan. Penanggung yang gagal untuk mematuhi standar ini harus mengembalikan kelebihan dana kepada konsumen.Rabat ini berjumlah hampir $ 2,46 miliar pada 2019, berdasarkan angka yang diajukan hingga 16 Oktober 2020.
Poin Penting
- Rasio biaya medis (MCR) adalah metrik yang digunakan untuk menilai profitabilitas perusahaan asuransi kesehatan.
- Ini terdiri dari klaim yang mereka bayarkan dibagi dengan premi yang mereka kumpulkan.
- ACA mewajibkan perusahaan asuransi untuk membelanjakan setidaknya 80% dari premi untuk perawatan kesehatan, dengan kelebihan apa pun yang harus diberikan rabat kepada konsumen.
Bagaimana Rasio Biaya Medis (MCR) Bekerja
Perusahaan asuransi kesehatan mengumpulkan premi dari pelanggan sebagai imbalan untuk menanggung tanggung jawab untuk mendanai klaim asuransi kesehatan di masa depan. Perusahaan asuransi menginvestasikan kembali premi yang mereka kumpulkan, menghasilkan laba atas investasi. Agar menguntungkan, perusahaan asuransi harus mengumpulkan premi dan menghasilkan pengembalian investasi yang lebih besar daripada klaim yang dibuat terhadap polis dan biaya tetapnya .
Salah satu metrik utama yang dipantau perusahaan asuransi adalah rasio biaya medis (MCR). Metrik ini terdiri dari total klaim biaya pengobatan yang dibayarkan dibagi dengan total premi yang dikumpulkan. Dinyatakan sebagai persentase, angka yang lebih tinggi menunjukkan profitabilitas yang lebih rendah, karena sebagian besar premi yang terkumpul dialihkan untuk mendanai klaim pelanggan. Sebaliknya, angka yang lebih rendah menunjukkan profitabilitas yang lebih tinggi, karena ini menunjukkan premi yang substansial tersisa setelah mencakup semua klaim.
Referensi cepat
MCR digunakan oleh semua perusahaan perawatan kesehatan besar untuk memastikan bahwa mereka mematuhi peraturan dan memenuhi persyaratan fiskal mereka.
Perusahaan asuransi yang menjual paket besar (biasanya lebih dari 50 karyawan yang diasuransikan) harus mengeluarkan setidaknya 85% dari premi untuk perawatan kesehatan.Ini berarti MCR mereka tidak boleh lebih rendah dari 85%.Penanggung yang fokus pada pengusaha kecil dan rencana individu harus membelanjakan setidaknya 80% dari premi untuk perawatan kesehatan, yang berarti MCR mereka tidak lebih rendah dari 80%.20% lainnya dapat digunakan untuk biaya administrasi, overhead, dan pemasaran.Pemisahan antara pengeluaran terkait perawatan kesehatan dan non-perawatan kesehatan ini dikenal sebagai aturan 80/20.
Jika perusahaan asuransi menghasilkan MCR di bawah ambang batas 80% atau 85%, kelebihan premi harus diberikan rabat kepada pelanggan.Peraturan ini diperkenalkan pada tahun 2010 oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Contoh Dunia Nyata dari Rasio Biaya Medis (MCR)
Pertimbangkan kasus Asuransi XYZ, sebuah perusahaan asuransi kesehatan hipotetis. Pada tahun fiskal terbarunya, XYZ mengumpulkan $ 100 juta dalam bentuk premi dan membayar $ 78 juta dalam klaim kepada pelanggan, menghasilkan MCR sebesar 78%. Dengan angka-angka tersebut, XYZ akan dianggap sebagai operasi yang menguntungkan dibandingkan kebanyakan perusahaan asuransi kesehatan lainnya.
Di bawah aturan ACA, bagaimanapun, 2 poin persentase dari premi tambahan XYZ yang dikumpulkan di luar ambang batas 80% harus dirabat ke pelanggan atau diarahkan ke layanan perawatan kesehatan lainnya. Rabat ini berjumlah hampir $ 2,46 miliar pada tahun 2019, berdasarkan angka yang diajukan hingga 16 Oktober 2020, dibandingkan dengan $ 706,7 juta dua tahun sebelumnya.2
Artikel terkait
- Surat Kuasa Keuangan vs. Medis: Apa Bedanya?
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)
- Pengaturan Penggantian Biaya Kesehatan (HRA)
- Semua Tentang Asuransi Kesehatan COBRA
- Keuntungan Medicare vs. Medigap
- 4 Alternatif Terbaik untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang
- Persyaratan Modal Solvabilitas (SCR)
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Rasio Biaya-Beban