Robo-Advisors dan Investor Muda – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Robo-Advisors dan Investor Muda?

Robo-penasihat telah di adegan untuk tahun beberapa berkat perusahaan perintis seperti Wealthfront dan Perbaikan. Sementara mereka memasarkan diri kepada investor pemula, mari kita bersikap realistis dan menyadari bahwa banyak pemula juga investor muda. Maka tidak mengherankan jika perusahaan-perusahaan ini menargetkan generasi milenial dan ingin memberikan peluang kepada investor yang lebih muda yang mungkin tidak mereka miliki di masa lalu.

Poin Penting

Penasihat Robo adalah platform investasi otomatis yang menawarkan biaya yang sangat rendah dan saldo awal yang rendah.
Hasilnya, layanan ini menarik bagi investor pemula, khususnya investor muda yang baru memulai.
Jika Anda baru dalam berinvestasi, lihat penawaran robo-advisor dan apa yang dapat ditawarkan oleh penasihat tradisional. Pertimbangkan biaya dan keuntungan sebelum menentukan pilihan Anda.

Berinvestasi Sebelum Penasihat Robo

Sampai saat ini, pada dasarnya Anda hanya memiliki dua pilihan untuk berinvestasi — lakukan sendiri atau pekerjakan seorang penasihat keuangan .

Yang pertama bisa membuat kewalahan bagi investor muda, dan bahkan investor berpengalaman membuat kesalahan dan menjadi korban emosi. Opsi kedua, di sisi lain, dapat menghasilkan biaya yang besar dan besar yang mungkin tidak mampu dibayar oleh investor muda — dan tidak ada jaminan bahwa penasihat Anda akan melakukan pekerjaan dengan baik. Dengan demikian, penasehat robo tampaknya menjembatani kesenjangan dan memudahkan orang untuk berinvestasi. Memang, robo-advisor mengotomatiskan keputusan perdagangan tanpa emosi manusia dan menawarkan biaya yang sangat rendah dan seringkali tanpa saldo minimum untuk memulai.

Sejak robo-advisors muncul, investor muda, beberapa penasihat keuangan, dan bahkan perusahaan besar seperti Vanguard dan Fidelity telah mengikuti tren ini. Namun, robo-advisor tentu bukan tanpa kritik mereka. Keberadaan mereka saja telah menimbulkan pertanyaan tentang apakah sebuah mesin dapat berinvestasi lebih baik daripada manusia dengan biaya lebih rendah.

Cara Kerja Penasihat Robo

Terlepas dari posisi Anda dalam debat robo-advisor, satu hal yang pasti: Robo-advisor memiliki beberapa keuntungan, terutama bagi investor muda.

Pertama dan terpenting, mereka mudah digunakan dan sebagian besar antarmuka penggunanya cukup intuitif. Dengan Betterment, misalnya, Anda dapat mengatur tujuan dan kontribusi pensiun Anda dalam hitungan menit. Proses mentransfer pensiun Anda dari institusi lain ke Betterment juga sangat sederhana. Lebih lanjut, penggunaan otomatisasi juga memastikan bahwa Anda memberikan kontribusi tanpa harus memikirkannya. Dalam banyak hal, Anda dapat dengan mudah mengaturnya dan melupakannya.

Alasan lain robo-advisor sangat menarik bagi investor muda adalah karena orang dapat berinvestasi apa pun yang mereka miliki. Punya tambahan $ 20 untuk bulan ini? Anda dapat dengan mudah menyetor ini ke akun Anda dan menginvestasikannya. Padahal dulu, biaya masuk dana biasanya di luar jangkauan investor muda. Beberapa robo-advisor membutuhkan minimum $ 1.000, $ 5.000, atau lebih — tetapi beberapa juga memiliki minimum $ 100, $ 5, atau bahkan $ 1, membuat robo-advisor itu sangat mudah diakses.

Mungkin aspek yang paling menarik dari seorang robo-advisor adalah biaya yang lebih rendah. Mereka juga menawarkan perdagangan gratis dan tidak ada biaya transaksi. Jika Anda melakukannya sendiri, dua hal ini saja dapat menghabiskan biaya ribuan dolar. Mereka mengenakan biaya manajemen tahunan berdasarkan aset yang dimiliki, biasanya sekitar 0,25% per tahun. Bandingkan dengan 1% atau lebih yang dibebankan oleh penasihat manusia.

Beberapa robo-advisor juga menawarkan layanan seperti pengambilan kerugian pajak dan penyeimbangan kembali portofolio secara otomatis. Ini adalah layanan yang secara resmi disediakan untuk klien penasihat keuangan elit, namun penasihat robot telah melakukan bagian mereka dalam mendemokratisasi mereka.

Beberapa perencana keuangan setuju bahwa penasehat robo memiliki beberapa keuntungan utama. “Tidak perlu banyak usaha,” kata Katie Brewer, perencana keuangan bersertifikat dan presiden Your Richest Life, sebuah firma perencanaan keuangan yang berspesialisasi dalam bekerja dengan investor Gen X dan Gen Y. “Portofolio Anda biasanya dialokasikan ke dalam kelas aset yang berbeda untuk Anda dan mereka melakukan penyeimbangan ulang secara teratur,” tambah Brewer. Meskipun membangun portofolio yang ideal mungkin bukan jam kerja, menjaga dan mempertahankannya pada bobot targetnya dan secara otomatis menyeimbangkan kembali akan membutuhkan berjam-jam pemantauan dan perdagangan.

Mengapa Mereka Mungkin Tidak Bekerja Untuk Semua Orang

Tidak peduli cara mana yang Anda coba untuk mengirisnya, mesin tidak dapat sepenuhnya menggantikan manusia. Ya, mesin dapat membantu menurunkan biaya dan membuat penghalang masuk lebih mudah dicapai bagi investor muda, tetapi dapatkah investor muda benar-benar mendapatkan keuntungan atas investasi mereka?

Di satu sisi, ini masih harus dilihat. Penasihat Robo masih cukup baru dibandingkan dengan metode investasi tradisional. Faktanya adalah kita mungkin harus menunggu dan melihat untuk benar-benar menjawab pertanyaan ini. Faktanya, sejak robo-advisor dimulai pada tahun 2010-an, telah terjadi pasar bullish sekuler dan kita tidak tahu bagaimana kinerja mereka jika keadaan berubah menjadi negatif.

Beberapa analis telah mulai membandingkan portofolio yang disarankan oleh robo-advisor versus portofolio penasihat keuangan.Awal tahun ini, MarketWatch membandingkan rekomendasi portofolio dari beberapa robo-advisor teratas dan membandingkannya dengan alokasi aset dari seorang penasihat keuangan manusia.Hasilnya sangat berbeda, bahkan di antara beberapa robo-advisor itu sendiri.Sebagai contoh, penasihat robot Charles Schwab adalah satu-satunya yang merekomendasikan bahwa seorang anak berusia 35 tahun dengan $ 40.000 untuk diinvestasikan harus membeli beberapa emas dan menyimpan 8,5% dari portofolionya dalam bentuk tunai. Ini sangat berbeda dengan nasihat investasi yang lebih umum. Ini menunjukkan bahwa investor muda harus melakukan lebih banyak penelitian sebelum memilih penasehat robot.

Selain itu, mungkin ada beberapa biaya yang tidak diharapkan investor. “Jika Anda memiliki rekening non-pensiun yang terbuka dan memiliki investasi Anda secara autopilot, Anda dapat membayar pajak untuk investasi yang dijual sepanjang tahun,” Brewer memperingatkan. Brewer juga menambahkan bahwa beberapa portofolio mungkin tidak disesuaikan, yang dapat menjadi masalah jika Anda memiliki banyak saham perusahaan atau RSU .

Opsi Hibrid

Eksperimen MarketWatch yang sama juga menemukan tren yang menarik. Beberapa investor muda sebenarnya berpartisipasi dalam campuran antara menggunakan robo-advisor dan menyewa seorang penasihat keuangan.

Faktanya, beberapa penasihat keuangan yang bekerja dengan milenial sama sekali tidak menentang robo-advisor dan menggunakannya sebagai bagian dari layanan mereka.Salah satu penasihat tersebut adalah Sophia Bera dari Gen Y Planning, yang menggunakan Betterment untuk menangani panen rugi pajak dan penyeimbangan kembali aset untuk kliennya sehingga dia dapat fokus pada aspek lain dari perencanaan keuangan untuk mereka.

Penasihat Keuangan untuk Investor Muda

Tidaklah adil untuk membicarakan investor muda tanpa menyebutkan bahwa sekarang ada jaringan penasihat keuangan yang berdedikasi untuk bekerja dengan mereka.

Keluhan umum di masa lalu adalah penasihat keuangan tidak akan bekerja dengan investor yang lebih muda karena mereka tidak memiliki cukup aset. Demikian pula, investor muda menganggap penasihat keuangan terlalu mahal.

Gerakan seperti XYPlanning Network telah membantu menjembatani kesenjangan ini dengan membuat database penasihat fee-only yang akan bekerja dengan investor Gen X dan Gen Y. Mereka biasanya jauh lebih mudah
diakses oleh investor yang lebih muda dan seperti yang disebutkan sebelumnya, mereka suka menggunakan teknologi untuk membuat segalanya lebih mudah bagi diri mereka sendiri dan klien mereka.

Garis bawah

Satu hal yang pasti, investor muda memiliki lebih banyak pilihan daripada sebelumnya dalam hal menabung untuk masa pensiun dan membangun portofolio mereka sendiri. Meskipun robo-advisors pasti bisa menjadi pilihan yang baik, investor muda tidak boleh sepenuhnya menentang untuk menyewa seorang penasihat keuangan.