Tingkat kunci – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Tingkat kunci?

Suku bunga kunci adalah suku bunga spesifik yang menentukan suku bunga pinjaman bank dan biaya kredit untuk peminjam. Dua suku bunga utama di AS adalah tingkat diskonto dan tingkat dana federal .

Poin Penting

Tingkat kunci menentukan suku bunga pinjaman untuk bank serta biaya kredit untuk peminjam.
Dua jenis suku bunga kunci adalah tingkat diskonto dan tingkat dana federal.
Tingkat kunci akan menentukan tingkat di mana bank dapat meminjam untuk mempertahankan tingkat cadangannya.
Federal Reserve dapat memengaruhi tingkat di mana bank dapat meminjam uang untuk memperluas atau mengontrak ekonomi nasional.

Memahami Key Rate

Tingkat kunci adalah tingkat bunga di mana bank dapat meminjam ketika mereka kekurangan cadangan yang diperlukan. Mereka mungkin meminjam dari bank lain atau langsung dari Federal Reserve untuk waktu yang sangat singkat. Tingkat yang bank dapat meminjam dari bank lain disebut tingkat diskonto. Suku bunga yang dipinjam bank dari Federal Reserve disebut suku bunga dana federal.

Ketika sebagian besar pemegang rekening memutuskan untuk menarik dananya dari bank, bank mungkin menghadapi masalah likuiditas atau dana yang tidak mencukupi. Ini berarti bahwa tidak semua klien dapat menarik uang mereka saat diminta. Untuk menghindari masalah ini, Federal Reserve mempertahankan sistem perbankan cadangan fraksional, yang mengharuskan bank menyimpan persentase tertentu dari simpanannya dalam bentuk tunai — juga dikenal sebagai persyaratan cadangan.

Referensi cepat

Saat menyimpan uang dalam jumlah besar di bank tertentu, penting untuk diingat bahwa batas cadangan mereka pada waktu tertentu dapat memengaruhi jumlah uang tunai yang dapat Anda tarik sekaligus.

Pertimbangan Khusus

Suku bunga adalah salah satu alat utama yang digunakan oleh sistem Federal Reserve untuk mengimplementasikan kebijakan moneter. Ketika Federal Reserve ingin memperluas jumlah uang beredar dalam perekonomian, biasanya Federal Reserve akan menurunkan tingkat diskon untuk menurunkan biaya pinjaman. Ketika Federal Reserve berada dalam fase kontraksi , ia akan menaikkan suku bunga untuk meningkatkan biaya pinjaman.

Federal Reserve dapat mengontrol jumlah uang beredar dengan menyesuaikan tingkat kunci karena tingkat utama bergantung pada tingkat kunci. Suku bunga prima adalah suku bunga acuan yang ditawarkan bank kepada konsumen. Sebagai pedoman umum, suku bunga utama nasional adalah 3 poin persentase di atas suku bunga dana Federal Reserve. Jika suku bunga dana Federal Reserve naik setelah tingkat diskonto naik, bank akan mengubah suku bunga utamanya untuk mencerminkan perubahan ini. Oleh karena itu, suku bunga pinjaman konsumen, seperti suku bunga KPR dan suku bunga kartu kredit, juga akan meningkat.

Dengan menaikkan suku bunga kunci, biaya pinjaman meningkat, menyebabkan konsumen menabung lebih banyak dan membelanjakan lebih sedikit, oleh karena itu menyebabkan ekonomi berkontraksi. Menurunkan suku bunga kunci akan menurunkan biaya pinjaman dan menyebabkan penurunan tabungan dan peningkatan pengeluaran — memperluas ekonomi.

Jenis Tarif Utama

Tingkat dana federal adalah tingkat di mana bank dapat saling menagih atas pinjaman yang digunakan untuk memenuhi persyaratan cadangan mereka. Suku bunga ini mengatur pinjaman semalam dari dana Federal Reserve yang tersedia untuk bank sektor swasta, credit unions, dan lembaga pinjaman lainnya. Jika bank memutuskan untuk meminjam langsung dari Federal Reserve, ia dikenakan tingkat diskonto.

Federal Reserve menetapkan tingkat diskonto yang pada gilirannya memengaruhi tingkat dana Federal. Jika tingkat diskonto dinaikkan, bank enggan meminjam mengingat biaya pinjaman telah ditetapkan lebih tinggi. Dalam situasi ini, bank akan mengumpulkan cadangan dan meminjam lebih sedikit uang kepada individu dan bisnis. Di sisi lain, jika Fed menurunkan tingkat diskonto, biaya pinjaman akan lebih murah bagi bank, membuat mereka meminjamkan lebih banyak uang dan meminjam lebih banyak dana untuk memenuhi persyaratan cadangan mereka.