Apa Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah (HMDA)?
Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) adalah undang-undang federal yang disetujui pada tahun 1975 yang mewajibkan pemberi pinjaman hipotek untuk menyimpan catatan informasi penting mengenai praktik peminjaman mereka, yang harus mereka serahkan kepada otoritas pengatur. Ini diimplementasikan oleh Federal Reserve melalui Peraturan C. Pada tahun 2011, otoritas penulisan peraturan dari Peraturan C dipindahkan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) .
Poin Penting
- Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) adalah undang-undang yang disahkan pada tahun 1975 yang mewajibkan pemberi pinjaman hipotek menyimpan catatan tertentu.
- Tujuannya adalah untuk menciptakan transparansi yang lebih besar dan untuk melindungi peminjam di pasar hipotek perumahan.
- Data ini juga memungkinkan regulator, pejabat publik dan pengawas konsumen untuk memantau tren dalam pinjaman hipotek dan pinjaman untuk kepatuhan terhadap perumahan yang adil dan undang-undang lainnya dan untuk mengarahkan investasi perumahan dan pendanaan pemerintah ke area yang membutuhkan.
Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah Dijelaskan
Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah dan Peraturan C mencakup persyaratan untuk pengajuan peraturan dan pengungkapan publik. Seluruh Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah dapat ditemukan di Judul 12, Bab 29 dari Kode Amerika Serikat. Regulasi C juga merupakan komponen penting dari UU tersebut. Peraturan C dibuat oleh Federal Reserve untuk menutupi persyaratan Undang-undang dan menetapkan persyaratan tambahan tertentu yang harus diikuti oleh bank.
Secara umum, tujuan utama dari Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah dan Peraturan C adalah untuk memantau target geografis pemberi pinjaman hipotek, menyediakan cara untuk mengidentifikasi praktik peminjaman predator atau diskriminatif, dan untuk melaporkan statistik pasar hipotek kepada pemerintah.HMDA juga membantu mendukung inisiatif investasi masyarakat yang disponsori pemerintah dengan menyediakan sarana untuk menganalisis alokasi sumber daya.
Data tersebut digunakan oleh lembaga pemerintah, kelompok konsumen, dan pemeriksa bank untuk menentukan kepatuhan terhadap berbagai undang-undang perumahan dan kredit federal yang adil termasuk Undang-Undang Kesempatan Kredit yang Sama, Undang-Undang Perumahan yang Adil, dan Undang-Undang Investasi Kembali Komunitas (CRA), dan undang-undang negara bagian.
Pada tahun 1980, Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal (FFIEC) diberi tanggung jawab untuk memfasilitasi akses publik ke informasi hipotek dari lembaga keuangan sesuai dengan Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah tahun 1975 .
HMDA meminta pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi jenis kelamin, ras, dan pendapatan mereka yang mengajukan atau mendapatkan hipotek, tetapi datanya dianonimkan dalam pencatatan. Data ini memungkinkan FFIEC untuk memantau tren dalam peminjaman dan pinjaman perumahan dan hipotek, seperti kenaikan pinjaman hipotek yang dilaporkan oleh Blacks dan Hispanics pada 1993.
Pelaporan HMDA
Berdasarkan HMDA dan Peraturan C, pemberi pinjaman hipotek tertentu diharuskan menyimpan catatan informasi pinjaman hipotek tertentu untuk tujuan pelaporan.Pada tahun 2019, 5.496 pemberi pinjaman melaporkan 8,1 juta pinjaman — mewakili 88% dari total perkiraan pinjaman di AS
Pada April 2020, CFPB mengeluarkan aturan akhir yang menaikkan ambang pelaporan data untuk mengumpulkan dan melaporkan data tentang pinjaman hipotek tertutup di bawah HMDA dari 25 menjadi 100 pinjaman yang berlaku efektif 1 Juli 2020.
Pelaporan HMDA memungkinkan regulator untuk menganalisis informasi tentang pinjaman hipotek dan tren pinjaman hipotek dalam sejumlah kategori, seperti jumlah pra-persetujuan yang dibuat, jumlah hipotek yang diberikan, jumlah pinjaman, dan tujuan pinjaman individu. Pelaporan federal juga sangat merinci persetujuan berbagai jenis pinjaman yang disponsori pemerintah termasuk Administrasi Perumahan Federal, Badan Layanan Pertanian, Layanan Perumahan Pedesaan, dan pinjaman Urusan Veteran.
Peraturan Federal C mewajibkan pemberi pinjaman untuk secara mencolok menampilkan poster di setiap lobi penyimpanan data CFPB .
Meskipun statistik ini merupakan minat alami bagi calon peminjam, statistik ini juga dapat menjadi alat penelitian penting bagi investor yang meneliti saham perbankan dan pinjaman. Dengan membandingkan statistik beberapa tahun terakhir, investor dapat dengan mudah mengidentifikasi apakah pemberi pinjaman mengembangkan bisnis intinya atau tidak.
Related Posts
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Membeli Rumah: 8 Pengungkapan yang Harus Dilakukan Penjual
- Apa artinya pengungkapan penuh untuk pasar?
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Hak Tanggungan
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Hipotek Terbalik: Alat Pensiun
- Biaya penutupan