Urutan penarikan (sekarang) yang dapat dinegosiasikan

oleh

Apa Urutan penarikan (sekarang) yang dapat dinegosiasikan?

Sebuah Perintah Penarikan yang Dapat Dinegosiasikan adalah rekening giro penghasil bunga. Seorang pelanggan dengan akun seperti itu diizinkan untuk menulis wesel terhadap uang yang disimpan pada deposito. Pesanan Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan juga dikenal sebagai “Akun SEKARANG”.

Poin Penting

  • Rekening SEKARANG adalah rekening giro penghasil bunga yang populer sebelum Undang-Undang Dodd-Frank.
  • SEKARANG Akun berfungsi sebagai opsi berbunga untuk dana likuid.
  • Undang-Undang Dodd-Frank mencabut Peraturan Q, yang melarang bunga di rekening giro.

Memahami Urutan Penarikan Akun yang Dapat Dinegosiasikan

Dalam upaya untuk mengoptimalkan pengembalian dana likuid, investor memiliki rekening giro berbunga tinggi, rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito. Pencarian untuk jenis rekening ini paling sering beralih ke bank komersial, bank simpanan bersama, dan asosiasi simpan pinjam.

Hingga 2011, NOW Accounts adalah pilihan yang layak bagi konsumen yang ingin mendapatkan setidaknya beberapa pengembalian dari uang tunai mereka yang menganggur. Sebelum Undang-Undang Dodd-Frank 2010, peraturan perbankan AS membedakan antara “Rekening SEKARANG” dan “rekening giro” – meskipun ada kesamaan. Ini karena Peraturan Q (Reg Q) melarang bank membayar bunga atas giro, rekening giro. Akun SEKARANG dan Akun Super SEKARANG adalah alternatif setoran giro dengan periode penyimpanan sementara yang benar-benar dapat membayar bunga. Dodd-Frank mencabut Req Q, memungkinkan bank untuk membayar bunga atas giro, yang pada dasarnya menghilangkan keuntungan apa pun yang ditawarkan oleh Akun SEKARANG.

Sejarah Urutan Negosiasi Penarikan Akun

Sejarah mencegah deposan mendapatkan bunga atas akun berawal dari  Depresi Hebat. Gejolak bank yang signifikan menandai era ini di tahun 1930-an. Banyak yang memandang pembayaran bunga atas giro sebagai “persaingan yang berlebihan”, yang menyebabkan penurunan margin keuntungan. Ini terutama merupakan faktor bagi bank-bank besar di New York.

Ketika suku bunga naik pada tahun 1950-an, banyak bank mulai mencoba untuk menghindari larangan tersebut. Ini dimulai dengan hadiah non-uang, seperti menawarkan fitur yang lebih nyaman, kantor cabang tambahan, dan hadiah barang konsumsi untuk menarik pelanggan baru. Bunga implisit juga secara bertahap mendapatkan daya tarik. Ini termasuk suku bunga pinjaman yang disukai. Bank sering menghubungkan ini dengan saldo giro pelanggan. Bank juga mulai menampilkan biaya di bawah biaya untuk layanan umum, seperti kliring cek.

Ronald Haselton, mantan Presiden dan CEO dari Bank Tabungan Konsumen Worcester, Massachusetts, adalah orang pertama yang mengembangkan Rekening SEKARANG secara resmi. Hal ini menjadi tantangan langsung terhadap larangan pembayaran bunga di rekening deposito. Pada tahun 1974 Kongres mengizinkan Rekening SEKARANG di Massachusetts dan New Hampshire. Pada tahun 1976 tunjangan diperpanjang ke seluruh New England dengan plafon suku bunga 5%. Rekening ini juga datang dengan persyaratan pemberitahuan tujuh hari sebelumnya.

Pada tahun 1980 akses ke NOW Accounts diperluas secara nasional. Kemudian, pada tahun 1986 plafon 5% dicabut untuk akun-akun ini. Penghapusan plafon menyebabkan iterasi baru Akun SEKARANG, Akun Super SEKARANG. Akun Super NOW dikenal karena menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada Akun SEKARANG biasa.

Pada tahun 2010, ketentuan Dodd-Frank Act menyebabkan pencabutan Reg Q. Pencabutan Reg Q sepenuhnya meniadakan larangan atas rekening giro yang menghasilkan bunga. Akibatnya, bank diberi keleluasaan yang lebih luas untuk mengembangkan penawaran rekening giro pembayaran bunga.

SEKARANG Akun vs. Rekening Giro

Di zaman modern, Akun SEKARANG pada umumnya hanya menjadi bagian dari masa lalu. Di luar keuntungan bunga, ada perbedaan utama dari rekening giro ketika tersedia secara luas adalah periode penyimpanan tujuh hari, yang mengharuskan pelanggan untuk merencanakan ke depan untuk kemungkinan pemberitahuan tujuh hari sebelumnya. Tidak semua bank menggunakan holding period tetapi itu adalah atribut utama yang menandai akun secara keseluruhan bersama dengan tingkat suku bunga yang dapat diukur .

Setelah pencabutan Req Q, penawaran rekening koran menjadi lebih bervariasi. Sepanjang sejarah, rekening giro telah diandalkan untuk penarikan segera. Mereka juga diandalkan oleh bank untuk beberapa kebutuhan uang tunai jangka pendek.

Secara umum, persaingan di antara bank umum relatif rendah, dengan sebagian besar bank menawarkan sedikit atau tanpa bunga sama sekali. Rekening yang menawarkan suku bunga relatif tertinggi biasanya memiliki persyaratan yang panjang untuk tingkat saldo, setoran langsung rutin, dan penggunaan kartu debit. Produk rekening giro khusus juga dapat datang dengan penawaran uang kembali atau beberapa fitur tambahan sederhana lainnya.

Artikel terkait

  1. Rekening giro
  2. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  3. Akun pasar uang
  4. 10 Akun Pemeriksaan Teratas untuk Lanjut Usia (JPM, WFC)
  5. Rekening tabungan
  6. Rekening Pasar Uang vs. Rekening Giro Berbunga Tinggi
  7. 8 promosi bank yang membayar Anda untuk membuka akun
  8. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  9. Brexit
  10. Rekening Giro Terbaik untuk Remaja