Apakah Obamacare membuat premi naik?

Sulit untuk menemukan undang-undang federal yang memolarisasi publik Amerika seperti halnya Affordable Care Act (ACA), yang lebih dikenal sebagai Obamacare. Lebih dari setahun setelah penerapannya, perdebatan tetap memanas seperti sebelumnya.

Yang mengherankan adalah orang-orang yang berbicara di kedua sisi lorong politik tampaknya tidak hanya memiliki pendapat yang berbeda, tetapi juga serangkaian fakta yang sama sekali berbeda. Itu terutama benar mengenai dampak ACA pada biaya perawatan kesehatan. Para pendukung berpendapat bahwa RUU tersebut melakukan persis seperti yang dijanjikan: menahan tingkat pengeluaran untuk layanan medis. Tetapi banyak penentang hukum tentang hak politik yang marah karena premi setinggi langit.

Sisi mana yang lebih dekat dengan kebenaran? Mengetahui hal itu berarti pergi ke sumber-sumber paling tepercaya yang kita miliki, bukan para pendukung politik yang bermaksud memutarbalikkan data demi kepentingan mereka. Itulah tepatnya yang ingin kita lakukan di sini.

Sementara ACA membuat peraturan baru untuk rencana kesehatan berbasis pemberi kerja, tidak diragukan lagi dampak terbesarnya adalah pada kebijakan yang dibeli di luar tempat kerja. Undang-undang tersebut secara fundamental mengubah pasar untuk rencana individu ini, di mana lebih dari 19 juta orang Amerika mengandalkan jaminan kesehatan.

Pertama, ia menciptakan pertukaran online di mana konsumen dapat, untuk pertama kalinya, berbelanja paket serupa dengan relatif mudah. Selain itu, undang-undang tersebut menetapkan mandat untuk membeli asuransi kesehatan, yang secara teoritis membawa lebih banyak orang muda yang sehat ke pasar dan menekan biaya.

RUU itu juga memasukkan sejumlah ketentuan yang bertujuan untuk meningkatkan kualitas rencana individu. Penanggung diharuskan, misalnya, untuk melindungi pemegang polis dengan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya (baca Cara Membeli Rencana Kesehatan Dengan Kondisi Kronis untuk informasi lebih lanjut tentang hal ini) dan untuk memberikan “manfaat penting” tertentu, seperti pertanggungan persalinan dan kesehatan mental. Secara teori, komponen ACA ini akan bekerja dalam arah yang berlawanan, mendorong premi lebih tinggi.

Mengingat persyaratan baru untuk perusahaan asuransi ini, para ahli perawatan kesehatan mengatakan melihat harga sebelum dan sesudah 2014, tahun pertukaran perawatan kesehatan diperkenalkan, adalah upaya yang rumit. Dalam banyak kasus, kebijakan yang dibeli orang Amerika saat ini menawarkan manfaat yang lebih besar – termasuk pembatasan pengeluaran sendiri – daripada yang dibeli sebelum ACA.

Dengan pertimbangan tersebut, New York Times menilai data harga dan menemukan bahwa premi naik 8,4% untuk paket kesehatan paling populer yang dibawa konsumen dari 2013. Namun, premi hanya naik 1% ketika konsumen berbelanja untuk paket yang lebih murah di bursa. .

Jika Anda memperhitungkan subsidi yang diterima oleh orang berpenghasilan rendah, sebenarnya ada beberapa bukti bahwa pengeluaran perawatan kesehatan pribadi mungkin sedikit turun di tahun 2014. Henry J. Kaiser Family Foundation yang nonpartisan memeriksa premi bagi mereka yang beralih dari rencana sebelumnya ke kebijakan yang sesuai dengan ACA dan menemukan bahwa 46% membayar premi yang lebih rendah. Sebaliknya, 39% mengatakan premi mereka lebih tinggi.

Pengaruhnya terhadap Harga Sejak Peluncuran

Untuk tahun 2015, tahun kedua bursa online, Kaiser Family Foundation menemukan bahwa kenaikan harga cukup kecil. Secara nasional, premi untuk paket berbasis pertukaran dengan tingkat cakupan menengah naik sebesar 2% – dan itu tanpa menghitung efek subsidi, yang menurunkan pengeluaran saku untuk beberapa individu dan keluarga. (Studi ini meneliti rencana perak biaya terendah kedua di pasar; rencana dibagi menjadi perunggu, perak, emas dan tingkat platinum).

Sumber terpisah, Pusat Reformasi Sistem Kesehatan AS McKinsey, mengungkapkan lonjakan yang agak lebih besar dari 2014 ke 2015. Disimpulkan bahwa premi bruto (sebelum subsidi) naik rata-rata 6% untuk paket yang paling murah di bursa.

Meskipun kenaikan 6% mungkin terdengar signifikan, namun sebenarnya terlihat cukup menarik dibandingkan dengan tren harga sebelum undang-undang perawatan kesehatan. Commonwealth Fund, organisasi penelitian nonpartisan lainnya, mempelajari periode tiga tahun sebelum berlakunya ACA – dari 2008 hingga 2010 – dan menemukan bahwa premi di pasar individu naik 10% atau lebih per tahun secara nasional.

Perlu dicatat bahwa dampak ACA sangat bervariasi dari satu keadaan ke keadaan berikutnya. Yang pasti, beberapa pasar telah mengalami lonjakan biaya pertanggungan yang lebih tinggi dari rata-rata. Dalam kasus-kasus tertentu, para pakar mencengkeram para pencilan ini untuk menggalang perlawanan melawan hukum. Namun jika Anda melihat pada data nasional yang lebih luas, kenaikan harga hingga saat ini tampak sederhana menurut standar historis.

Apakah tren ini akan berlanjut tidak mungkin untuk dikatakan. Kaiser Family Foundation memperingatkan bahwa beberapa faktor dapat menyebabkan premi meningkat pada kecepatan yang sedikit lebih curam pada tahun 2016. Pertama, pemerintah federal menghentikan programnya secara bertahap untuk mengkompensasi perusahaan asuransi yang mengambil lebih banyak pemegang polis yang sakit – dari maksimum $ 10 miliar pada tahun 2014 menjadi $ 4 miliar pada tahun 2016. Dan dengan informasi yang lebih baik tentang kumpulan risikonya, operator dapat memutuskan untuk menaikkan harga.

Tetapi data awal menunjukkan bahwa peningkatan besar-besaran secara nasional tidak mungkin terjadi. Kaiser telah menghitung angka untuk 11 kota besar dan menemukan bahwa kenaikan premi rata-rata untuk tahun 2016 adalah 4,4%. Pasti ada margin kesalahan saat Anda melihat ukuran sampel yang relatif kecil. Setidaknya, penilaian awal ini membantu mengurangi ketakutan akan skenario terburuk.

Garis bawah

Setiap undang-undang seluas 906 halaman Affordable Care Act kemungkinan besar memiliki ketentuan yang layak untuk diperdebatkan secara sah. Namun demikian, dampaknya pada premi perawatan kesehatan menjadi lebih jelas dengan semakin banyaknya data yang tersedia. Sementara hasil bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, angka keseluruhan tampaknya menunjukkan bahwa kenaikan premi pasca-ACA sebenarnya agak sederhana dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.