Cara Membeli Reksa Dana Online – (Keuangan)

Dahulu kala, di era analog, investor hanya dapat membeli dan menjual reksa dana melalui profesional keuangan: pialang, pengelola uang, dan perencana keuangan. Tetapi platform investasi online telah membuat kita semua menjadi pedagang, dan hari ini, siapa pun yang memiliki komputer, tablet, atau bahkan ponsel cerdas dapat membeli reksa dana. Yang harus Anda lakukan adalah mengetahui di mana membelinya, jenis dana yang Anda inginkan, dan jenis biaya, biaya penjualan, dan pengeluaran apa yang mungkin Anda hadapi.

Tentu saja, jika Anda memiliki akun berorientasi pensiun, seperti paket 401 (k) atau IRA mandiri, kustodian akun atau administrator paket kemungkinan mengizinkan perdagangan reksa dana langsung melalui situs webnya (meskipun dengan 401 (k)) s, Anda dibatasi pada perdagangan yang secara khusus ditawarkan oleh program dan biasanya pada jumlah perdagangan yang ditentukan yang dapat Anda lakukan per tahun atau kuartal). Untuk keperluan artikel ini, kita akan menganggap Anda ingin membeli sendiri, baik untuk akun kena pajak reguler atau akun yang ditangguhkan.

Apa Cara Membeli Reksa Dana Online?

Meskipun ada banyak sekali situs investasi-sekaligus-platform perdagangan yang berbeda, ada tiga cara dasar untuk membeli reksa dana secara online.

Perusahaan Investasi

Pilihan yang paling jelas adalah dengan membeli reksa dana secara langsung melalui perusahaan investasi yang menawarkan dan mengelolanya.Perusahaan reksa dana berkisar dari raksasa yang diperdagangkan secara publik seperti T. Rowe Price hingga perusahaan butik swasta seperti American Century atau Dodge & Cox.12 Setiap perusahaan menawarkan setidaknya beberapa dana yang berbeda, dari dana indeks pasif hingga dana ekuitas yang dikelola secara aktif hingga dana obligasi hasil tinggi, yang dirancang untuk menarik investor yang berbeda dan tujuan investasi yang berbeda.

Satu keuntungan utama membeli langsung dari perusahaan reksa dana: tidak ada komisi penjualan atau biaya perantara. Lebih banyak dolar investasi Anda masuk ke dalam dana dan hak untuk bekerja untuk Anda. Kelemahan utama: Pilihan investasi Anda terbatas pada dana keluarga perusahaan itu.

Perusahaan Investasi-Cum-Jasa Keuangan

Jika Anda tidak ingin dibatasi pada satu kelompok dana, beberapa perusahaan investasi mengizinkan Anda menggunakan akun internal untuk membeli dan menjual reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang ditawarkan oleh perusahaan lain.Vanguard Group dan Fidelity Investments adalah dua yang paling terkenal dari jenis manajer reksa dana ini yang telah berubah menjadi perusahaan jasa keuangan penuh, menambah dana mereka sendiri dengan produk pesaing.4 Hasil tangkapan: Perusahaan-perusahaan ini secara alami ingin mendorong dana kepemilikan mereka, jadi Anda mungkin dikenakan biaya transaksi tambahan atau membayar komisi jika Anda pergi “di luar keluarga.”

Pialang

Namun pilihan lain adalah membuka akun online di broker. Ini kemungkinan akan menjadi kursus yang paling mahal: Biasanya, jenis akun ini membebankan biaya transaksi / komisi untuk setiap perdagangan, dan mereka juga dapat membebankan biaya pengaturan atau pemeliharaan akun lainnya. Namun, mereka akan menyediakan reksa dana terbesar untuk dipilih.

Cukup mudah untuk menemukan akun dengan biaya yang relatif rendah, terutama jika Anda menyisir jajaran broker diskon. Di antara yang terpanas (dan termurah) adalah perusahaan online eksklusif, seperti E * TRADE dan Betterment. Dengan sedikit biaya overhead dan layanan yang sebagian besar otomatis , biaya pengoperasian mereka sangat berkurang, dan ini terlihat dalam biaya mereka kepada konsumen.

Tapi jangan hitung pialang batu bata dan mortir. Memperhatikan kesuksesan pialang elektronik, terutama dengan investor berusia tiga puluh tahun, banyak orang lama seperti TD Ameritrade , Charles Schwab , dan Merrill Lynch (melalui Merrill Edge-nya ) telah meluncurkan platform digital mereka sendiri. Dan seringkali biaya dan akun minimum dibebaskan atau didiskon untuk klien yang mengelola akun online-online, menghindari laporan tertulis dan layanan penasihat manusia. (Tentu saja, memiliki orang untuk diajak bicara dapat menjadi fitur yang menarik dari broker layanan penuh.)

Menyiapkan Akun Reksa Dana Online

Setelah Anda memutuskan lembaga keuangan dan platform perdagangan untuk akun Anda, Anda perlu menyiapkan akun itu — yang dapat Anda lakukan, tentu saja, secara online. Sebagian besar perusahaan membuatnya cukup mudah — cukup masuk ke situs perusahaan dan klik tautan yang biasanya berlabel Buka Akun atau Mari Memulai atau semacamnya. Anda akan menjawab pertanyaan yang sama yang diperlukan untuk membuka akun pialang apa pun: info pribadi, jenis akun (individu atau gabungan, IRA atau kena pajak, dll.).

Anda mungkin juga perlu menunjukkan apakah Anda ingin dividen dana disimpan ke akun Anda atau diinvestasikan kembali secara otomatis ke dalam dana tersebut. Dan Anda harus memberikan informasi rekening bank, mentransfer uang tunai untuk investasi awal Anda — dan, jika Anda mau, digunakan sebagai sumber untuk membeli tambahan saham reksa dana setiap bulan. Banyak perusahaan mengurangi jumlah yang diwajibkan untuk membuka akun jika Anda menyiapkan salah satu dari program investasi otomatis ini.

Mendaftar secara online biasanya membutuhkan waktu 10 hingga 20 menit. Pemrosesan aplikasi dan mendapatkan dana untuk akun Anda biasanya membutuhkan waktu satu hingga tiga hari.

Menjalankan Perdagangan Reksa Dana Online

Setelah akun Anda aktif, jual beli reksa dana menjadi mudah. Meskipun setiap situs sedikit berbeda, semuanya beroperasi dengan cara yang pada dasarnya sama. Tunjukkan simbol ticker dari dana yang ingin Anda beli dan jumlah yang ingin Anda investasikan — tidak seperti saham, reksa dana mengharuskan Anda menginvestasikan sejumlah dolar daripada membeli sejumlah saham. Selain itu, Anda mungkin ditanyai bagaimana Anda ingin pembagian dividen ditangani (jika Anda tidak mengaturnya saat mengajukan permohonan): baik dengan menggunakannya untuk membeli saham tambahan dari dana tersebut, atau menyimpannya ke dalam akun investasi Anda sebagai uang tunai.

Setelah Anda mengisi permintaan perdagangan, perdagangan Anda tetap tertunda sampai nilai saham harian dana dihitung pada akhir hari perdagangan. Sebagian besar reksa dana melaporkan nilai aset bersih (NAV) pada pukul 6 sore ET. Setelah NAV dilaporkan, Anda tahu berapa banyak saham yang sebenarnya Anda beli.

Dibutuhkan antara satu dan tiga hari kerja sampai perdagangan Anda “diselesaikan”, yang berarti transaksi keuangan resmi tidak segera diselesaikan.SEC mengharuskannya tidak lebih dari dua hari kerja. Perusahaan investasi dan situs pialang memposting informasi tentang kerangka waktu untuk perdagangan reksa dana.

Memilih Reksa Dana Online

Setelah Anda menguasai mekanismenya, pekerjaan sebenarnya dimulai: memutuskan jenis reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan investasi Anda. Pertama, pertimbangkan toleransi risiko Anda. Biasanya, investasi yang menawarkan potensi keuntungan besar, seperti reksa dana hasil tinggi dan sebagian besar investasi saham, juga memiliki risiko yang lebih besar daripada investasi yang menawarkan pengembalian yang lebih sederhana. Jika Anda memiliki toleransi risiko rendah, hindari reksa dana yang berinvestasi pada sekuritas yang sangat mudah berubah atau gunakan strategi investasi agresif yang berusaha mengalahkan pasar.

Selanjutnya, tentukan apa yang ingin Anda capai dengan investasi ini. Jika Anda menginginkan sesuatu yang menghasilkan pendapatan konsisten setiap tahun, pilih reksa dana yang memberikan dividen atau dana obligasi. Jika Anda ingin meminimalkan dampak pajak jangka pendek dari investasi Anda, pilih reksa dana yang sangat sedikit distribusi tahunannya, tidak membayar dividen dan berfokus pada pertumbuhan jangka panjang. Jika tujuan utama Anda adalah menciptakan kekayaan dengan cepat, bahkan jika itu berarti peningkatan risiko, lihat dana obligasi atau ek
uitas dengan imbal hasil tinggi.

Jika Anda memilih reksa dana yang dikelola secara aktif , bukan reksa dana yang dikelola secara pasif, teliti rekam jejak manajer reksa dana yang Anda pilih. Keberhasilan dana yang dikelola secara aktif bergantung pada pengalaman, keterampilan, dan naluri pengelola dana, sehingga hasil historis yang dihasilkan oleh dana lain yang ia asuh merupakan indikasi yang baik atas kehebatannya.

Rasio Beban Reksa Dana

Dalam meninjau reksa dana, Anda harus mengetahui jenis biaya dan pengeluaran yang mungkin Anda keluarkan. Dalam beberapa kasus, biaya yang terkait dengan reksa dana tertentu dapat membuat pengembaliannya menjadi kurang mengesankan.

Satu biaya yang dibawa oleh semua reksa dana disebut rasio biaya. Ini hanyalah persentase dari nilai investasi Anda, umumnya antara 0,1% dan 3%, reksa dana mengenakan biaya setiap tahun untuk membayar biaya administrasi dan operasinya. Dana yang dikelola secara aktif biasanya memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara pasif karena aktivitas perdagangan yang meningkat menghasilkan lebih banyak dokumen dan membutuhkan lebih banyak jam kerja.

Jika reksa dana yang Anda pilih memiliki rasio pengeluaran yang sangat tinggi, pastikan tidak ada reksa dana yang lebih murah yang ditawarkan di tempat lain dengan tujuan dan portofolio yang sama. Khususnya untuk reksa dana yang diindeks, carilah yang termurah: Karena dirancang untuk hanya berinvestasi di semua sekuritas dari indeks tertentu, ada sedikit perbedaan antara reksa dana yang melacak indeks yang sama.

Biaya Penjualan Reksa Dana

Selain biaya pengeluaran tahunan, banyak reksa dana mengenakan biaya penjualan, yang dikenal sebagai beban. Ditetapkan oleh manajemen dana, beban pada dasarnya adalah biaya yang dibayarkan kepada broker, perencana keuangan , atau penasihat investasi yang menjual dana kepada Anda (ini berbeda dari komisi penjualan atau biaya transaksi yang mungkin dikenakan oleh broker itu sendiri — membingungkan, kita tahu). Biaya beban dapat dibebankan pada saat investasi (beban front-end), atau saat penebusan (beban back-end atau biaya penjualan yang ditangguhkan). Beberapa dana diiklankan sebagai dana tanpa beban. Namun, ketahuilah bahwa mereka masih dapat mengenakan sejumlah biaya lain yang membuat mereka sama mahalnya.

Bacalah dengan cermat ketentuan dana yang Anda pilih untuk melihat apakah ia membebankan biaya penebusan, pembelian, atau pertukaran kepada pemegang saham yang ingin mengubah investasi awal mereka dengan menjual saham, membeli saham tambahan, atau pindah ke dana lain yang ditawarkan oleh perusahaan yang sama. Banyak dana melakukannya, terutama jika Anda membuat perubahan dalam 60 atau 90 hari sejak pembelian awal Anda.

Pengeluaran umum lainnya termasuk biaya 12b-1, untuk membiayai biaya pemasaran, periklanan, dan pendistribusian dana dan literaturnya.

Banyak reksa dana menawarkan tiga kelas saham , seperti A, B, dan C, yang membawa berbagai jenis pengeluaran untuk memenuhi strategi investasi yang berbeda. Misalnya, saham Kelas A biasanya membawa biaya beban front-end tetapi memiliki rasio pengeluaran dan biaya 12b-1 yang lebih rendah daripada saham B dan C, membuatnya lebih cocok untuk seseorang yang ingin melakukan investasi tunggal dan menahannya untuk waktu yang lama. .

Garis bawah

Perdagangan reksa dana online adalah pilihan yang relatif baru bagi investor. Tetapi dalam memilih perusahaan untuk berinvestasi, kriterianya cukup tradisional: Seberapa bereputasi perusahaan ini? Jenis layanan, fasilitas, dan produk apa yang mereka sediakan? Seberapa mudah mereka, dan platform perdagangan mereka, untuk menangani? Dan dalam hal memilih reksa dana, pertanyaan dasar yang harus diajukan — bagaimana tujuannya sesuai dengan tujuan investasi Anda, tingkat risiko yang ditimbulkannya terhadap toleransi Anda, dan besarnya biayanya — tetap abadi.