Ketika Roth IRA Anda dipegang oleh pialang, perusahaan dapat memfasilitasi pembelian dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Menyertakan ETF dalam Roth IRA Anda bisa menjadi cara yang murah dan efektif untuk berinvestasi di masa pensiun Anda.Pengembalian yang akan Anda lihat dari menambahkan ETF yang dipilih dengan cermat diperbesar oleh pertumbuhan bebas pajak yang diberikan oleh Roth IRA.
Apa Bisakah saya membeli ETF untuk Roth IRA saya?
- ETF menyediakan diversifikasi dan akses ke pasar khusus untuk portofolio Anda.
- Biasanya, ETF memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana, menjadikannya investasi yang hemat biaya.
- Pertumbuhan dan pendapatan ETF cocok untuk dimasukkan dalam Roth IRA karena keuntungan dan penarikan investasi bebas pajak.
Manfaat ETF di Roth IRA
ETF adalah cara yang bagus untuk membangun portofolio yang solid karena memiliki sektor yang sangat spesifikdi pasar.
Misalnya, ada ETF indeks yang melacak indeks tertentu seperti S&P 500. Ada juga ETF alokasi taktis yang dikelola oleh para profesional dan menyediakan portofolio dinamis dalam satu dana dengan menyesuaikan dengan kondisi pasar yang selalu berubah.
Namun, membuat leverage dalam Roth IRA hampir tidak mungkin ETF yang diungkit ke dalam Roth IRA Anda adalah salah satu cara untuk mengatasi masalah ini.
ETF dengan leverage menggunakan derivatif dan utang untuk meningkatkan pengembalian indeks dasar yang dilacaknya. Perlu diingat bahwa meskipun pengembalian dapat ditingkatkan, ETF yang diungkit toleransi risiko tinggi .
Memilih ETF untuk Roth IRA
ETF menyederhanakan tugas investasi. Mereka berdagang seperti saham selama jam pasar dan memberi investor akses ke sekeranjang banyak saham dalam satu produk. Pada saat yang sama, memilih ETF terbaik untuk masa pensiun bisa menjadi tantangan karena ada begitu banyak yang tersedia.
Referensi cepat
ETF diperdagangkan di bursa seperti saham, tidak seperti reksa dana, yang hanya dapat dibeli di akhir setiap hari perdagangan.
Kontribusi ke Roth IRA dilakukan dengandolar setelah pajak, yang berarti investasi tumbuh bebas pajak dan Anda juga tidak membayar pajak apa pun atas penarikan saat pensiun. Dana yang lebih agresif dan berorientasi pada pertumbuhan cocok untuk Roth IRA karena keuntungan pajaknya.
Jika Anda mendekati masa pensiun atau sudah pensiun, Anda mungkin ingin memilih ETF dengan distribusi berpenghasilan tinggi. Ini bisa dibagikan kepada Anda sebagai pendapatan pensiun tanpa pajak.
Penasihat Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC,Houston, TX
Untuk investor yang ingin menggunakan strategi investasi yang kompleks, ETF terkadang menjadi satu-satunya cara untuk mengakses strategi tersebut di Roth IRA. Misalnya, menjual saham secara singkat di Roth IRA biasanya tidak diperbolehkan. Namun, Anda dapat membeli ETF yang dirancang untuk bergerak berlawanan arah seperti indeks pasar saham atau tolok ukur lainnya. Ini terbalik (atau pendek) ETF memberikan hasil yang sama dengan short selling.
Juga, Roth IRA tidak mengizinkan Anda untuk berdagang dengan margin , jadi Anda tidak dapat menggunakan akun pensiun Anda untuk melakukan perdagangan dengan leverage. Namun, Anda dapat membeli saham ETF leverage yang menawarkan beberapa keuntungan harian pada jenis investasi tertentu, yang akan memberi Anda banyak karakteristik pengembalian yang sama seperti membeli dana dengan margin.
Artikel terkait
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
- Investasi Roth IRA terbaik
- Pintu belakang Roth IRA
- Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun
- Konversi Roth IRA mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA