Klausul nol adalah klausul kontrak hipotek yang menurut bank menjamin bahwa bunga yang dikenakan minimal 0%. Dengan cara ini, bahkan dengan bunga referensi negatif, total bunga yang dikenakan tidak akan di bawah nilai ini.
Secara sederhana, apa yang bank lakukan adalah melindungi dirinya sendiri sebelum penurunan suku bunga acuan, biasanya Euribor . Oleh karena itu, mempengaruhi hipotek dengan tingkat variabel. Jadi, jika bunga ini mengambil nilai negatif, bank memastikan pengembalian minimum. Jadi, jika suku bunga negatif dan kita memiliki klausa nol, bank memastikan bahwa bunganya tidak kurang dari 0%, karena dalam kasus ini, entitas harus membayar untuk meminjamkan uang.
Masalah hukum klausa nol
Semua berawal dari ground clause yang melarang bunga hipotek berada di bawah nilai tertentu. Kurangnya transparansi dalam kontrak, bersama dengan krisis ekonomi, menyebabkan banyak pengguna menuntut entitas mereka. Para hakim mulai menerbitkan kalimat di mana klausul ini dinyatakan ilegal dan itu adalah awal dari tuntutan hukum besar-besaran. Semuanya akhirnya dikuatkan oleh Mahkamah Agung, yang menetapkan yurisprudensi.
Dalam klausa nol masalahnya agak lebih membingungkan. Ada ahli yang percaya bahwa dalam kasus ini tidak ada penyalahgunaan yang jelas. Bahkan, mereka menganggap bahwa itu mungkin tampak seperti klaim yang adil dari bank untuk mengamankan pendapatan dari penyediaan layanan. Singkatnya, ini adalah pilihan yang, asalkan bersifat sukarela, akan tergantung pada para pihak. Tentu saja, transparansi, meskipun lebih besar dari yang lain, harus terjadi.
Contoh klausa lantai
Ini sangat mirip dengan klausa dasar. Ini terdiri dari menetapkan batas untuk meninggalkan yang tidak akan menurunkan suku bunga hipotek. Mungkin dengan contoh terlihat lebih jelas. Bayangkan situasi fiktif di mana Euribor turun menjadi -1,5%. Situasi ini lebih dari tidak mungkin, tetapi ini berfungsi sebagai contoh.
Bank kita membebankan kita selisih 1% pada euribor itu. Dengan cara ini, dengan menambahkan keduanya, kita memiliki total bunga -0,5%. Bank harus membayar kita. Ini mungkin tampak seperti kabar baik, tetapi dalam situasi ini yang akan terjadi adalah tidak ada orang yang mau meminjamkan uang. Klausul nol ini menjamin bank bahwa minimal, tingkat bunga akan menjadi 0% dan kita hanya akan membayar modal pinjaman.