Euribor adalah tingkat bunga di mana bank-bank di kawasan euro saling meminjamkan uang. Nama tersebut berasal dari European InterBank Offered Rate, atau dalam bahasa Spanyol, “Penawaran antar bank jenis Eropa” .
Jika seseorang atau perusahaan pergi ke bank untuk meminjam, kepada siapa bank meminjam? Sangat mudah, ke bank lain. Jenis transaksi ini disebut transaksi antar bank (antar bank). Selain itu, sama seperti ketika kita meminta pinjaman, mereka membebankan bunga kepada kita, bank (ketika mereka meminta bank lain) juga meminta bunga. Bunga itu disebut Euribor.
Bukan hanya suku bunga tetapi juga indeks yang dihitung dengan menggunakan acuan suku bunga transaksi antara bank-bank utama Eropa melalui simpanan antarbank . Bank menggunakan suku bunga yang berbeda tergantung pada jangka waktu mereka meminjamkan uang (lihat struktur sementara suku bunga -ETTI- ), oleh karena itu kita dapat berbicara tentang Euribor dalam seminggu, sebulan atau setahun.
Itu sangat tergantung pada tingkat bunga yang ditetapkan oleh Bank Sentral Eropa (ECB) , karena ini adalah tingkat bunga yang dipinjamkan ECB kepada bank melalui lelang.
Bagaimana Euribor dihitung
Tidak mungkin menghitung Euribor dengan cara kita. Untuk menghitungnya kita harus memiliki semua data operasi antar bank yang dilintasi dalam periode referensi. Misalnya, untuk menghitung Euribor 3 bulan, kita memerlukan semua transaksi antar bank yang memiliki istilah tersebut sebagai referensi. Sekarang kita tidak bisa menghitungnya, bukan berarti kita tidak tahu bagaimana cara menghitungnya. Artinya, jika kita memiliki data, kita dapat menghitung Euribor. Metodologi ini dijelaskan oleh European Institute of Monetary Markets (EMMI). Menurut laporannya, Euribor dihitung sebagai berikut:
- Semua transaksi antar bank disilangkan. Transaksi yang sesuai dengan setiap tanggal jatuh tempo diperhitungkan. Misalnya, untuk menghitung Euribor 3 bulan, semua transaksi dengan tanggal jatuh tempo 3 bulan diperhitungkan.
- 15% transaksi dengan suku bunga lebih tinggi dan 15% transaksi dengan suku bunga lebih rendah dieliminasi.
- Dengan data yang tersisa, dibuat rata-rata tingkat bunga di mana jumlah yang berbeda telah dipertukarkan pada saat jatuh tempo tersebut.
Dengan melakukan tiga langkah sebelumnya, kita dapat menghitung Euribor.
Hubungan Euribor dengan hipotek
Ketika kita mendengar tentang Euribor, kita selalu berpikir tentang apa yang akan kita bayarkan untuk bunga hipotek yang diberikan kepada kita. Sebagai permulaan, ketika bank menghitung bunga hipotek, mereka dapat memilih antara menggunakan tingkat bunga:
- Tetap : Ini dipertahankan sepanjang umur hipotek.
- Variabel : Nilainya ditinjau secara berkala, untuk menyesuaikan nilainya dengan keadaan ekonomi saat ini. Umumnya, indeks ekonomi seperti Euribor atau Libor digunakan .
Ketika bank di Spanyol memutuskan untuk memberikan pinjaman hipotek , mereka biasanya menggunakan Euribor satu tahun sebagai referensi, dan biasanya menambahkan diferensial untuk menghitung bunga yang akan mereka kenakan (misalnya, 50 poin diferensial pada Euribor, yaitu , bahwa bunganya adalah bunga Euribor + 0,5%).