Personal banking memfokuskan aktivitasnya pada penyediaan layanan keuangan kepada klien dengan pendapatan menengah-tinggi, yang bertujuan untuk mengelola aset jangka panjang mereka.
Ini adalah segmen bank yang mengkhususkan diri dalam melayani klien dengan aset tinggi tetapi tanpa mencapai tingkat perbankan swasta (di mana asetnya bahkan lebih tinggi).
Pada dasarnya, personal banking menawarkan layanan yang dipersonalisasi kepada nasabah, di mana terdapat sosok manajer pribadi , penggunaan saluran komunikasi yang dipersonalisasi (telepon pribadi, layanan peringatan pesan ke ponsel, halaman web tertentu di Internet, dll.) dan terintegrasi laporan bank .
Karakteristik utama yang mendefinisikan perbankan pribadi adalah:
- Netralitas: penasihat keuangan harus berhati-hati dalam penilaiannya, dan tidak terpengaruh oleh motivasi pribadi atau tidak langsung (sesuai di pasar keuangan ).
- Perhatian pribadi: jenis klien perbankan pribadi ini, mencari perlakuan yang lebih eksklusif.
- Manajemen diskresioner atau non-discretionary: tergantung pada jenis layanan yang ingin Anda terima, yang mungkin lebih berdedikasi (misalnya, pelatihan dan pemantauan portofolio obligasi , saham , derivatif , dll.) atau lebih standar (misalnya, pemantauan portofolio dana investasi ).
- Diversifikasi risiko: bukan untuk menghasilkan lebih banyak, tetapi untuk mengurangi risiko.
- Perpajakan: untuk mencapai optimalisasi profitabilitas keuangan fiskal ekuitas.
Evolusi sektor ini sangat menonjol di Spanyol sejak pertengahan 1990-an. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi permintaan akan layanan ini:
- Sosialisasi kekayaan : layanan perbankan swasta sebelumnya ditujukan untuk segmen populasi yang sangat terbatas, sementara dengan modalitas perbankan pribadi ini telah mencakup segmen berpenghasilan menengah, berkat pengetahuan yang diperoleh di perbankan swasta dan kemajuan teknologi telah memungkinkan mengambil keuntungan dari ekonomi skala dan dapat memperluas layanan ke tingkat pendapatan yang lebih rendah.
- Dana investasi: dalam 20 tahun terakhir, Lembaga Investasi Kolektif (IIC), telah memungkinkan pendekatan keuangan untuk semua jenis masyarakat.
- Piramida populasi: mencerminkan peningkatan progresif dalam umur panjang populasi. Di negara maju ada populasi yang menua.
Evolusi piramida penduduk di Spanyol
sumber: INE
Semua ini, bersama dengan sistem keuangan jaminan sosial, dibagi (yaitu, uang yang masuk setiap bulan, melalui kontribusi sosial, digunakan untuk membayar pensiun). Juga mempertimbangkan solidaritas sistem, pensiun publik dibatasi secara maksimal, yang kontras dengan keberadaan segmen populasi dengan tingkat pendapatan yang lebih tinggi, di mana pensiun publik mewakili persentase yang rendah dari pendapatan terakhirnya dari pekerjaan. Ini membuat kita berpikir bahwa sistem tambahan swasta akan dapat menggantikan, sebagian, kekurangan sistem pensiun publik, seperti halnya di negara-negara barat lainnya.